随着年龄的增长，看到的东西多了，感触也蛮多，会想会思考会分析才是人生的过程吧。

之前看过一个故事，老头先老奶而去，留下一个珍贵的箱子给老奶，对女儿女婿说，这是他一生最珍贵的财富，需要老奶走后才能打开。

故事的情节是，女儿女婿以为里面是父亲一生的私房钱，对老奶多多孝顺。老奶走后，女儿女婿发现箱子里只是培养女儿小时候的历程而已，反正老奶也算安然度过晚年了。

前几天，干妈住院，随后，也进来一个95岁的老奶奶住院，他70多的儿子陪她办的手续，请了一个钟点护工。

老奶奶聊天的时候，总是大把大把眼泪在流，她说，老头走的早，她有五个儿女，都在厦门，日子都还可以。辛辛苦苦一辈子，钱都分给儿女了。每人家，轮流住两个月，可是生病了，五个儿女分别有子女，可以算是子孙满堂了，可是七天来，都没人来看她，除了护工，每天给她买六元或者七元的面线糊。老人哭的是，都没人来看她。

大家感觉，这个跟什么有关呢？大家自己想想，观点肯定比我丰富。毕竟一个人的生命跨度95年，经历的是太多太多，太多不确定性。

对，我想说的是保险，这两个故事的区别

香港巨富李嘉诚说：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”

许多人不解，为什么象李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢？难道他的财富还不足以抵御风险？ 

是的，一个人有智慧可以看到未来三年、五年，但未必能看到未来三五十年。买保险是，在不确定的长远的未来，放一笔确定的资金安排。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的，财富的核心还是生命价值。

按保险专家的划分，不同收入的人群，侧重的目的不同。低收入人群买的是保障（工薪阶层以内一定要及早配置），中等收入为的是理财（即使是理财，也不能把所有的资金放在一个篮子里，保险这个篮子也需要有一定的配置），高收入人群更多的为了保全资产。是资产保全、资产传承和风险投资使保险与富人结缘，

其实，富人有太多的理由买保险。

资产传承，体现意志

富有人群虽然现在很富有，但只是一时数字的积累，而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划，到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转，人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失，也只有这个风险是可以被补偿的。您可以在生前为自己投保巨额的人身保险，这样您的部分财富就可以免税由子女继承。

         实力体现生意所需

         现在有许多富人在保险公司购买了巨额保单。保险人士分析，巨额保单，常常出于保障之个人的目的，如生意上的需要。举一个例子，有一家年营业额高达9个多亿的企业，一位海外新客户提出要资信证明。其企业经理个人的人寿保单就是一种资信，但通常的门槛是“1000万美元的保额，每年保费要20万美元以上”。为满足客户的要求，经理投了百万级的保单。大额保单是尊严、地位和财富的象征。专业人士介绍，保险公司对保费高达20万以上的大额保单，审查非常严格，除了担心骗保的顾虑之外，通常保险公司会要求客户投保要力所能及（需要体检，契调，财产收入证明，这个我经常给客户做）。比如，年保费是年收入的10％-20％，保额为年收入的5倍为宜。因此，如果你手持的巨额保单来自一家负责任的保险公司，无疑就是一张值得信赖的名片，象征着身价和身份。

           风险管理风险投资

           对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢？因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是，在海外，有两票投票权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。一旦发生风险，家人、事业怎么安排？还包括一些未了的事情，必须有一大笔做安排。

不出意外一定可以赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人身风险，必须把风险变成收益。实际上把买保险当成一种被动的风险投资，用风险来赚钱（这个什么意思，就是我一个做家庭主妇的客户说的，假如我真不小心出了意外，发生风险，至少最坏的情况，可以变成挣钱，留爱给家里）。

通常讲的风险投资是人们主动地去选择的项目投资，生意总是有赔有赚的，为了赚，人们甘冒一些赔本的风险。但对于保险而言，要对我们自己不愿意承担的风险去投资，当这类风险一旦来临，首先，不能让风险对自己形成沉重的打击，其次，不能让财富损失，而最好还要能将风险变成赚钱的事情。富人通常有两种类型：一种有固定投资收益，还有一种是项目性质的。如果收入属于项目性质的，可拿出利润的5％买保险，这只占资产的很小一部分，但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的，建议用年收益10％左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受，同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益，就不能让保险占用太多资金。吸取文化锻炼下一代现代企业家越来越有风险规避意识，保险文化的核心就是风险文化，保险公司的运行机制和风险管理机制以及团队激励文化，是许多企业效仿的楷模，企业家不仅自己有风险意识，还要培养下一代接班人的风险意识，通过购买巨额保险和派子女到保险公司实习，都是汲取保险文化，培养风险意识的好方法。

资产保全、资产传承和风险投资使保险与富人结缘，保险业在全世界范围内一直是高速发展的行业，没学会用保险安排自己财富的人，不能算是合格的有钱人。

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