很多人在谈到商业保险时的反应是我有社保无需再购买保险，事实真多是这样吗？

 在谈商业保险和社会保险之前我们先来看看什么是保险？

什么是保险？《中华人民共和国法》第二条规定：“本法所称保险是指投保人根据合同约定，向保险公司支付保费，保险公司对于合同约定可能发生的风险事故因其发生而造成财产损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的行为。”

   保险是一种经济补偿制度，可以起到分散的作用。人们参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照保险合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。通过参加保险人们只需支付小部分保费，却可以将意外事故导致的经济损失转嫁给保险公司。

   保险从本质上讲是一种社会化的互助行为，保险公司把面临风险的人们组织起来，并由保险公司组织保险金，当人们发生损失时，则可以从集中的保险基金中得到补偿。使个人风险得以转移，分散，集中承担化解个人风险。保险体现了合作互助精神，同时也是政府、企业以及个人进行风险管理的有效手段。

   商业保险与社会保险的区别

   商业保险是一种商业行为，独立核算，自主经营，自负盈亏；社会保险是国家社会保障体系的核心组成部分，目的是为公民提供基本的生活保障，且以国家财政为后盾。

   商业保险遵循平等自愿的原则，是否建立保险合同关系完全由投保人决定；社会保险，具有强制性，凡是符合法定条件的公民或劳动者，其交纳保费和接受保障，都是由国家通过立法直接规定。

   商业保险的保障范围由保险合同双方当事人协商确定，具体来讲，客户可以根据自己的需求和收入水平，选择购买的金额和产品种类；社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围相对集中，主要为人们的基本生活保障需求提供保障。

   社会保险主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，这些是属于社会福利保障的范畴，所以最终的赔偿是由国家来承担的，但是商业保险是由商业机构承担的，最终的保险赔偿和风险都是有商业机构所承担的，这就是社保和商业保险的区别最明显的表现之处。

     两者都是一种社会风险转嫁机制：这两种保险的存在不是消灭风险，风险是客观的，他们只是把风险转嫁出去（社会保险把风险转嫁给了社会保障体系，实质是转给了国家；商业保险把风险转嫁给了类似的保险人，实质是转给了类似的参保人）。

   具体来讲，社保由于是属于社会保障的体系，所以需要缴纳的社保金额和最终的赔偿金额都是相对比较低的，只能够保障一些基本的疾病和生活，但是一旦患有重大疾病或者是发生重大事故，给一个家庭造成重创的时候，这个时候社保的保障一般是杯水车薪，这个时候人们往往会在社保的基础上在购买商业保险，商业保险需要缴纳的保险费比较高，而且最终所赔偿的赔偿率也比较高，这也是社保和商业保险的区别

      社会基本医保是不赔意外，自然灾害，第三方责任的，基本医保和大病医保对参保人员的保障是“保而不包”也就是说，得了病必须先自己拿钱看，看完病后再进行社保报销，报销还要受自费药，进口药，营养费等不予报销限制，且须按一定比例报销（如果是大病，社保大约只能报到50%）。特需病房等住院费用也不在社保保险范围内。

商业保能弥补社保不用报销的部分，例如，进口的特效药，医疗的自费项目，还有是患重病时急现金，只要你确认的疾病符合保险条款中保障对象，那么就可以一次性获得保险公司给付，可以及时优选的提高医疗质量。而获得的保险金可以帮您减压，面对风险的时候可以帮你减轻教育金，家庭的开支，养老的问题，是一把家庭必不可少的保护伞。

商业保险是抵御生活不可抗之风险，锁定已有财富，防范未来任何重大事故带来的风险。