商业医疗赔付多， 社会医疗赔付少。
赔多赔少无所谓， 有钱看病最重要。
有钱没病最逍遥， 有病没钱最苦恼。
社会医疗虽不错， 商业医疗不可少。
趁着没病快投保， 投保晚了不得了。
疾病来时如山倒， 莫图侥幸不投保。
一旦倒下进医院， 全家老少心里焦。
一天到晚筹药费， 邻里亲朋四处讨。
千悔万悔来不及， 身痛心痛两煎熬。
未雨绸缪先投保， 后顾之忧全打消。

以20岁男性为例，按社保流动窗口个人交费最低档，805元/月，交费15年。

有社保也要购买商业保险的理由

社保与商业保险的区别有8条，你了解其中的几条？

社会保障保险简称为社保。是属于国家主导的一种保险，一般指城镇职工基本养老保险，由个人、单位及地方政府三方共同缴纳，其中地方政府部分是用来支付“老人”的养老保险和“中人”过度账户部分的养老保险。一般还需由商业保险去补充或替代。

第一，社保一般没有生命保额

若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付数十万给被保险人的，只给付抚恤金。
真实案例：我同事的朋友，在某银行工作了10年后离职，按规定要缴15年社保后才可领养老金，他于是就自己缴余下的5年，结果刚缴了4年，不幸的是去年底因故离世，结果社保只赔付了3000元抚恤金。其它什么都没有了。

试问：在一个火化费，墓地费上万元的城市，3000元能做什么？他的离世不但带给家人的是痛苦，而且是一笔很大的经济负担。

第二，社保没有豁免保费的功能

比如，若在我公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，合同仍然有效，而社保还是要缴的。

第三，社保没有投资功能

国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。

第四，养老仅靠社保的是不够的

成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用。社保是最基本的，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。
举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。

第五，社保没有避税功能

而商业保险却可以让你/家人把财富安全的交到想交付的人手中。我国即将实施的高达45%税率的遗产税及更高税率的赠予税，会让很多私人财富变为国家所有，所以现在越来越多的人，哪怕是只有房产的人也在开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。

第六，商业保险的帐户是不能冻结的，也不可以要求用里面的钱去偿还债务的。（与此相关的其它作用只能意会，不便明讲）
举例：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。

第七，社保只报销《社保药品目录》中的药品
也就是说新药及一些进口的昂贵的药品一般是报销不了的，而商业保险却是可以的。

第八，社保对医疗实行的是报销方法，而商业保险多了一种补偿方法

举例：商业保险中，只要确诊为重大疾病，无论花费是多少，都可按合同约定一次性给付数10万的医疗费，而社保是不可以的。

社保是我们生活最最基本的保障，是维持基本生活的保证。而商保则更加强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。具体我们可作如下几个方面的比较：
1、保险性质：　
社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保是一种低水平的保，而不是包。根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的;
而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。　
2、交费时间：　
社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取。　商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。
3、交费多少：
社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%(或12%)左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加;　而商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。　
4、养老和医疗保障时间：
社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多;这点来说，社保对于长寿很划算，对于寿命短的不划算，因为不能退，家人不能代领。　
而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人继续可以领取。(香港保险公司，不论是养老还是重疾保障均保到终身或100岁。)　

5、意外保障：　
社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可获得高额的保额。　　
6、疾病保障：　
社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。
而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少;而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或几百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。　
7、营养补贴费：　
商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消.　而社保是做不到的。　
8、身故保障功能：　
社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上都是没什么补偿的;　
而商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，24小时或是定期生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事，全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是尤为重要。　
这一点上，社保体现的是一种单独个体生活的维持，商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障。也就是说，社保的好处只在个人，而商保的赔付，更多的是对整个家庭的惠泽，或是挽救。　　
9、豁免功能：　
社保没有保费豁免功能。　商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，　即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育;　
10、变现功能：　
社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的;　而商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。　
11、防通胀功能：
社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时候平均工资计算，这是优势。　而商保的交费是相对固定的，领取提前固定设定好这是缺点，但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止我们的钱随利率变化而贬值。　
12、受益对象：　
社保的保险是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益;而商保的保障是随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承得到的。
也就是说，社保的交费，有可能会交的比得的多，但商保的交费，无论是活着的领取还是故后的赔付，得到的绝对比交的要多(除非是交费前几年单方面退保);并且，商保的身故受益人是被保险人自己指定的，也可以不指定而默认为法定的。　
13、避税功能：　
社保没有避税的功能。商保有避税，安全保险和传承资产的功能。　总而言之，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。
所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保证生活的完美、富足!

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