最近，在长沙市一家事业单位上班的小李发现，身边生育二孩的同事越来越多。原本坚持只要一个孩子的小李开始动摇了，回家和丈夫商量起能否养得起第二个孩子的问题。

自2013年11月国家提出“单独二孩”生育新政之后，2015年10月，中共十八届五中全会公报再次提出：全面实施一对夫妇可生育两个孩子政策，积极开展应对人口老龄化行动。2016年1月1日，河南省宣布全面放开二孩生育。

        生育政策的演变在社会上反响强烈，生养第二个孩子成为众多家庭的话题。尽管网上调查相对保守，但一项线下社会调查表明，符合“单独”二孩政策的夫妇中大约六成愿意生育第二个孩子。全面放开二孩生育政策后，一些大龄夫妇也加入了二孩生育大军。

         养育二孩的成本高不高？家庭原有的收入支出结构会发生怎样的变化？什么样的理财规划应对和保证孩子的成长？小编对此做了深度调查并提出了专业的投资建议——

◎投资规划亟须进入二孩家庭

小张供职于河南一家媒体，有空的时候她总爱逛网上超市买东西，最近常买的是二手网上的婴儿纸尿布。因为孩子大了不能用或者不合适的全新婴儿用品，常被妈妈们拿来在二手网上出售，这些宝贝恰恰是小张所关注的。“我有三个孩子，有些东西能省就省。”

小张大女儿今年不到三岁，因为夫妇俩符合“单独二孩”的政策，去年俩人要了二孩，谁知生下来竟然是双胞胎儿子，这让家人惊喜的同时，也让小张迅速成为一个“计划生活”的妈妈。

养育孩子的支出分为可节省和刚需购买两部分。大女儿的玩具、图书以及衣服全部下放给了儿子们继续使用，三个孩子身上穿的新衣服也大多是奶奶手工做出来的“温暖牌”。实际上，很多家庭也采取了和小张一样的做法，老大的很多东西留给了老二用。

孩子们的奶粉、纸尿布是不能省的，月嫂费、保姆费也同样不能少。为了减少开支，海淘以及网购成为二孩家庭的主要购物渠道。

教育以及保险也是重要支出。还以小张为例，三个孩子的早教费一年1.2万元，保险每年总共1.5万元。大女儿马上该上幼儿园了，小张想为她选择公立幼儿园，那么必须交赞助费6000元，每月幼儿园费用1000多元。“以后三个孩子的教育和保险费用是一大头。”小张说。

因为第二个孩子的出生，很多家庭还需要换大房子、换新车以及外出旅游增加等，支出费用更多了。种种调查显示，尽管有不少舆论担心养育成本增大会影响社会上的二孩生育愿望，这些费用仍属许多家庭可接受的范围。记者随机调查的10对二孩家庭中，二孩养育成本并不是最主要的问题，反倒是很多家庭对二孩养育带来的经济变化基本没有规划理财的概念。“我们都是缺什么买什么，没细想未来怎么为家庭进行投资理财。”很多二孩家长面对这个问题时表现出有些困惑的神情。

◎专家建议理财应打“组合拳”

“对于拥有两个孩子以及多胞胎的家庭来说，应更加注重资产的配置。要理财更要重保障，一定要打‘组合拳’。”中信银行郑州经三路支行的理财经理王毅告诉记者。

定投基金+健康医疗保险，正是王毅所说的“组合拳”。据悉，基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中去，特别适合于有固定资金留存，具有中长期投资计划的投资者，可选择日定投、周定投和月定投等方式。

投资者中一直流传着这样一句俗语：要在市场中准确地踩点入市，简直比在空中接住一把飞刀更难。然而，定期定额投资却具备“逢低加码，逢高减磅”的特性，能有效降低平均成本，分散投资风险。

“为孩子储备一笔不小的教育基金将是父母未来十几年的主要任务。”一位业内专家指出。据统计，中国家庭子女教育的支出比重已达家庭总收入的1/3，养育一个孩子直到其结婚成家，直接成本加上各种教育费用，少则几十万，多则上百万。

“我们来模拟一个场景。”王毅对记者说，“假设一个孩子2011年出生，父母从孩子出生开始每月以500元的固定金额定投某只中证500指数基金，那么在孩子年满5岁时，积累的资金则达到了5.2万元，5年的定投收益率超过75％。在此基础上，如果坚持定投更长时间，则可以为子女接受良好的高等教育或赴海外深造提供一定程度的资金保障。定投可避免盲目消费，并培养良好的理财习惯，通过长期投资，平时不太留意的小钱也可以在不知不觉中积攒成为一笔不小的财富。”

说完理财就要说说保障了，随着采访的深入，记者愈发感受到了为孩子购买保险的重要性。根据第六次全国人口普查的统计结果，0至14周岁的少儿人口占总人口数的16.60%，达2.224亿人。而目前少儿保险的投保率却不足10%，处在较低水平。

“越来越高的教育支出，越来越贵的医疗成本，越来越严峻的就业压力，以及二孩政策的放开，是少儿险市场需求不断上升的主因。”平安人寿保险河南分公司经理周东认为，虽然一些家长也给孩子买了保险，但至于买了什么类型的保险、买了多少都不清楚。

据介绍，少儿保险主要包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险等四类。“家长在为孩子投保时，应该遵循‘先保障、后理财’的原则，首先考虑购买健康医疗保险和意外伤害险，在经济条件允许、人身保障充分的基础上，再考虑选择教育储蓄类和投资理财类保险。”一位业内专家指出。

“不同的少儿险保障责任侧重各不相同，家长在为孩子选择保险时，首先应明确自己的需求，然后针对性地选择；合同下来后，应及时阅读条款，若与自己需求不符，可与投保公司联系咨询确认；若有误导情形，则可在犹豫期内及时退保，重新选择。”平安人寿保险湖南分公司部门经理刘秀春说。

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