近年来，我国城乡居民“因病致贫、因病返贫”的现象时有发生，据统计我国现有7000多万贫困人口中,因病致贫的占到近3000万,重大疾病已经成为横亘在贫困人口脱贫路上最大的“拦路虎”。"因病致贫”的“疾病”，一定不是一般性的疾病，而是恶性疾病。

据国务院扶贫办最新摸底调查显示：目前，全国现有的7000多万贫困人中，因病致贫的有42%；因灾致贫的有20%；因学致贫的有10%；因劳动能力弱致贫的有8%；其他原因致贫的有20%。而这些人群中超过八成以上都是有基础社保的。可见重大疾病对于一个家庭的影响有多么的严重了。

自2009年新医改方案启动以来已经过了7年，而“看病难、看病贵”的问题却依然年年重复上演。号称全面覆盖的医保体系却因低保障标准使得很多工薪家庭根本扛不住一场大病，不同医保体系之间的保障差距也让真正需要的弱势人群难以避免因病致贫的状况。

案例一：李广利是石家庄市某事业单位的一位公务员，2013年被查出患有食道癌，经过2年的治疗，总共花了近70万的因药费，其中社保报销了30万，还不到总费用的50%，这还没算后期恢复的费用，整个家庭却因他的倒下因病致贫，欠债高达30万。

案例·二：王丽珊是北京某外资企业的会计，是个标准的白领一族，经过十多年的打拼，在北京通州地区购买了一套2居室，2012年被查出患有结肠腺癌，几年的时间里2次手术、20次放疗、12次化疗，总共花费了近百万，为了维持治疗，只能把辛辛苦苦十几年打拼下来的房子卖掉。

这些费用社保根本报销不了

自费药：有一种费叫自费，有一种药叫进口，在重疾治疗开始时，医生都会问是用进口药还是用国产药，有什么区别呢？进口药的药效更稳定，效果相对更好，副作用小，对人体的伤害小，共同点是价格贵。如果让我们的家人选择会毫不犹豫的选择进口，是啊，这个时候永远是生命更重要，可是很现实的问题是进口的社保都不能报销。

重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），你的社保只能报销部分直接医疗费用，如果家里有病人急需手术押金10万，社保根本就不可能提前支付的，怎么办？救人要紧，要是家里没钱是不是需要你去借，还有就是营养费，护工费，后期恢复治疗的费用，还有就是因为得病你的收入大幅度下降甚至失去经济来源，这些费用都是需要自己花钱的，可以告诉你的是很多家庭因病致贫往往都是这些费用，因为这些费用社保报销不了。

当前有一部分人觉得，自己已有基本的社保了，没必要再额外花钱添置商业重大疾病险了。真的是如此么？

社保：广覆盖、低水平

社保的基本设计原理是低水平、广覆盖，保障的力度并不高；社会基本医疗保险实行的是报销制度，事后报销无法缓解患者家庭短期内经济压力骤增；社会基本医疗保障中，自付段、起付标准、最高支付限额等限制增加病人负担。可见，社保虽然几乎人人都可以享有，但是保障力度非常有限。

商业重疾险：补充保障优势明显，具有专业性强、机制灵活等特点，从保障范围上来说，商业健康保险可以根据市场和客户需求，开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，满足人们多样化的需求。

能提供更为舒适、高额度的医疗、养老服务，这是社保无法做到的。

能更高比例的报销社保无法报销的医药费，还能报销很多进口药物。

报销流程更为简单，也没有医院级别之分，应报尽报。

只要确诊就可以进行理赔，为患者提供及时的医疗费，这也是社保无法做到的。

总而言之，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。

社保是我们生活最最基本的保障，是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保生活的完美、富足！