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原文如下:
新政影响:6条限贷规则旨在降低信贷风险
据行业人士分析:规范征信渠道以往就有,只不过这次明确了细则和标准。比如第一条,以往是征信系统入了黑名单,可能贷不了。但是通过还清贷款可较快除名。而现在,还清之外还要再多等2年,信贷逾期的成本提高了。
比如第三条,商用房贷款、消费贷款等累计逾期6期(含)以上的,贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款,是为了杜绝利用信用卡期限不一样多处借款、做资金周转的现象。
不提供收入证明 或导致可贷金额减少
提供收入证明是为了确定贷款偿还能力,如今不提供收入证明,购房者或许觉得方便多了。但其实只认缴存基数,有可能导致可贷金额减少。
细则中规定:职工公积金缴存基数未达我市缴存基数上限的,其个人收入以缴存基数为准,缴存基数达上限的,以其缴存基数和工资的高值认定收入。
假如月收入1万元,个人和单位缴存比例是10%,每月缴存公积金2千。但假如月收入是2万元,而缴存基数仅为1万元,每月缴存公积金2千。两者月缴存公积金数目相同,但由于公积金中心以缴存基数衡量个人收入及其还贷能力,月收入2万的可贷款额度与月收入1万的无异。
此前,由于缺乏监督,收入证明很容易造假,但缴存基数没法作假,在这种情况下,缴存基数更接近真实的收入水平。
绝大多数人的收入证明会高于缴存基数,因此,这部分人可能减少公积金额度,增大商业贷款额度。但也有一些福利好的单位,公积金基数高过收入,因而也可能受益。
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