【高端医疗险vs重大疾病险】医疗保险怎么选？

高端医疗险

实际上大家可以把高端医疗险当做是内地医保的升级版，从诊疗流程到后期赔付基本都大同小异，大家可以把“高端医疗险”定义为一个奢侈品。

只不过有了高端医疗险，你就可以去一线城市里昂贵的私立医院或者三甲医院的国际部看病，什么号贩子啊、彻夜排队挂专家号这些事儿就与你无缘了，并且医疗报销范围比普通医保要扩大不少。只要在条款限定范围之内，看了多少钱保险公司就报多少钱，不少给也不会多给。

一般来说，高端医疗险都有一个免赔（自费）额度，免赔越低保费越高，免赔越高保费越低。一线城市的直赔医院比较多，可以直接拿着保险卡去看病；如果你所在的城市没有直赔医院，那就需要先付钱，再凭发票向保险公司报销。

重大疾病险

重疾险就是你跟保险公司确定一个赔偿金数额，然后每年向保险公司缴纳保费；一旦你得了保险公司规定范围之内的重大疾病，保险公司会把赔偿金和保费红利都给你，至于你拿着这笔钱去环游世界还是去看病，那保险公司就不管了。当然，你也可以根据自己的情况，适当的时候去退保拿红利，这点跟人寿保险一样。

其实在病情后期养护的费用并不比诊疗的费用少，且病人一般不能工作，也会给家庭造成较大的负担，而诊疗期间很多高效但昂贵的药物是超过普通医保用药范围的。重疾险赔偿金的作用就是对以上损失的补贴。

看了这么多，那么到底该买哪种医疗保险？

到底该怎么配置自己的医疗保险呢？

因为保险的内容最终还是由您每年所缴纳的保费所决定的，所以我按照资金状况分了以下三类情况：

资金状况充裕

高端医疗险（无需自费或少额自费，保费较高）+香港重疾险

只要觉得身体不舒服，直接就去和睦家等高端诊所，享受最好的医疗环境；万一得了重疾，保险公司直接赔付一大笔钱，拿着这笔钱爱干什么干什么。至于内地医保，基本没啥大用处了。

资金状况良好

内地医保+高端医疗险（较高额的自费，保费较低）+香港重疾险

如果生的是小病，因为小病一般花钱少，基本都在高端医疗险的免赔额度之内需要自费，用高端医疗险不划算，直接用内地医保就行了；如果生的是大病，那花费就高了，肯定超过高端医疗险的免赔额度了，这个时候就用高端医疗险，可以去和睦家等高端诊所安心养病；万一是在重疾范围之内，保险公司还会有理赔金，可以拿着理赔金继续看病或者补贴家用。

资金状况一般

内地医保+香港重疾险

如果生病了，诊疗流程就和现在去医院看病一样了，直接拿着医保卡去就行了，但是如果想住去大医院的国际部或者和睦家这种档次的诊所去休养，就要花大价钱了，非常不划算；万一是在重疾范围之内，可以拿着保险公司的理赔金去住更好的医院或者用医保范围之外的药物。