•现在，年缴百万以上的期缴大保单已经不是什么新鲜事了，富人拥有那么丰厚的财富，购买保险还有意义吗？非常有意义！部分“先知先觉”的富人们开始在用保险为自己规划养老、财富转移、财富传承……
•财富没有固定的主人，您能确保未来你的资产能和社会的经济持久地保持同步的水平吗？现在，在您拥有财富的时候，要懂得通过保险保障创造财富的能力，保全个人和家庭的财富
•养老保险可以合理避税，帮助进行财产转移，是不可用于抵付债务，也不需纳税，不管生意成败，不管是否负债，不管生命长短，都是属于您和家人的稳定资产
•高额养老保险具有的保费豁免、短期融资（保单贷款）功能，解决家庭生活或企业经营所需；而房产、股票、黄金、收藏品等只能当作未来养老的一种补充，不能作为个人老年养老的依赖
前一段时间国内又一位“房产大佬”任志强正式退休，他发微博晒出个人退休证、养老金，每月可领退休金8837元。你想想，一位在岗位上能拿到700万年薪的人士，退休之后一年也只能从社保中领取10万元左右用于老年生活，对比他工作时的生活品质，这点养老金肯定是不够的；中国人民大学中国社会保障研究中心副主任杨立雄曾向媒体表示，北京市普通职工的平均退休工资是3000多元一个月，高一些也就是每月4000-5000元，任志强8000多元退休金算是高的了，这与他自己缴纳部分比较多和退休类别有关。
养老是一定会发生的，人人都会老，不像得重病是有概率的，养老是没有概率的，每一个人都肯定会变老，没有人能回避这个现实。而且人人都不希望年老后的生活会出现很大的落差，生活水准出现大幅的下降，相反都希望自己有一个幸福晚年：过一种自由支配金钱和时间的生活方式，夫妻老来相伴共度悠闲时光，三代同堂其乐融融尽享天伦之乐。
中国人传统观念喜欢居家养老，老年时手上仍然拥有丰厚财富肯定不会依靠孩子来养老，毕竟随着国内单独二胎政策实施或未来可能全面二胎政策的可能，未来是“4-2-1”或“4-2-2”的家庭模式，即一对夫妇要养四个老人和一到两个孩子，子女的经济负担不可谓不重。但未来养老是不能依赖现在手上的房产、股票、黄金、收藏品等，一是这些只是投资，未来资产总值你无法确保，二是待需要养老资金时，可能会不是很轻松地将房产、股票、黄金、收藏品转换成现金。
中国正进入老龄化社会，国人养老话题成为社会关注一个热点，比如今后的社会将呈现出"三高一低"的特点了，三高是：人均寿命越来越长、老年人比率越来越高、医疗费用也越来越高；一低是：随着人民收入的越来越多，投资渠道的越来越广，银行存款利率将持续维持较低的水平，考虑到通货膨胀的因素，钱就贬值得更厉害了；等等。
所以，在规划养老保险的时候，拥有一定财富的人必须建立如下三个观念：（1）你现在有钱，不代表将来有钱，创造财富很容易，但守住财富是很难的；（2）养老的钱是年轻的时候，为年老的自己准备的，而这笔钱是要没有风险的；（3）专属养老这笔钱必须是安全的，稳定的，持续的，源源不断的现金流。
其实现在富有的人，他们购买高额保险就是在保障自己未来持续创造财富挣钱的能力，因为一旦出现市场、法律及人身等风险，对于富人来说失去的只是生命本身，而整个家庭失去的不只是顶梁柱，还失去了继续高品质生活的物质基础。通过购买足额保险，可以保障其在丧失挣钱能力的时候，使自己及亲人挽回失去的量化价值（保险具有保费豁免功能，可以将风险转化成收益），从容安排老年生活，在最大程度上保证延续较为优越的生活方式。
所以成功人士购买养老保险，不是简单地为自己或家人存入一笔钱，更多地是为自己辛辛苦苦创造的财富进行资产保全，这一点是每一位成功人士在取得瞩目成就以后应该静下心来好好考虑的一个问题。商业保险里面的养老保险是其中一个途径，存入养老保险里面的资金，不可用于抵付债务，也不需纳税，不管生意成败，不管是否负债，不管生命长短，都是属于您和家人的稳定资产。
《中华人民共和国保险法》第二十三条、三十四条分别规定，“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”；“按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，所以当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。此外，保单贷款功能也可以在关键时刻成为最好的“变现”工具。
从一些发达国家和地区的经验来看，人寿保险还是很好的合理避税和遗产安排工具（有关理财险下周重点来谈）。很多世界富豪通过购买高额人寿保险来有效规避因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。同时，保险指定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。
因此，很多私营企业主、中高级管理人员以及一些专业人士，对待商业养老保险，有“我现在很有钱，养老也不成问题，不需要保险”的想法是不对的，有这种想法，一方面证明你有一定的资产。确实，如果你的资产能和社会的经济持久地保持同步的水平，你的养老生活是没有问题的，但是问题是你是否可以保证你的资产目标会持久实现？
事实上你的财富也许是来自于你遇上一个好机会，抓住了机遇，从而发家致富了，但是这个好机会是不是经常会有呢？也许你的财富来自于你有一个好朋友，在你事业的关键时刻给了你的支持，从而踏上成功之路，但是你可以确定以后也一定会有好朋友照应你吗？也许你的财富是来自于你的知识转变成生产力，从而获得高收入，但是你可以永远工作下去吗？永远拥有这样可以转变生产力的知识吗？
一个人有智慧可以看到未来两三年，未必能看到未来二三十年。因此，在我们最有能力的时侯，将我们今天所获得的财富的一部分，通过保险这个工具，为你将来的养老生活做好安排，就算上面的成功因素都消失了，你仍然可以保持和社会经济同步的生活水平。
现在，年缴百万以上的期缴大保单已经不是什么新鲜事了，这些富人已达到财务自由了，生活及各方面条件都已经非常优越，购买保险还有意义吗？难道常人看中的医疗保障，大病保障及养老保障，他们一样也是那么在乎吗？
李嘉诚先生的一句话曾多次出现在各大媒体上，“别人都说我很富有，其实真正属于我的财富是我给自己和亲人都买了充足的人寿保险！”很多人对此不以为然，认为这不过是保险企业的宣传噱头，但是当安然公司破产后，看到原总裁肯尼思•莱现在依然每年能从保险公司领到大约97万美金的养老年金时，我们不得不深信这句话的真实性和佩服李嘉诚先生对风险管控的卓越见解。
最后，让我们以一则媒体报道结束今天的话题，2011年1月10日“中顾法律网”的《破产后个人财产均被法院强制执行清偿债务，唯有百万保单仍然安全如故》可带给我们启发。
私营业主黄海（化名）很庆幸自己当年的先见之明。2002年，黄海买了份年缴20万的一份分红型养老保险，“买这么高额的保障型的人寿保险，一个重要目的，就是为了规避未来可能存在的债务问题，让自己还有东山再起的机会。”今年4月，因为企业经营不善，他背负了巨额的债务，房子、车子、存款全都被用来清偿债务了，唯有人寿保险得以保全。
根据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。“也就是说，债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院也不能这样处理。基于该法规，投保人可利用人寿保险实现财富保全，合理避债。”一家保险公司的首席核保师说。
这位首席核保师也表示，除非是当事人自愿用人寿保险来偿还债务，否则，即使是法院也不能强制执行。“避债这个功能不宜过分渲染，因为说不定什么时候情况会起变化。目前世界上有些国家、地区规定在一定条件下可以要求强制退保用于偿债。只不过目前我们没有颁布相关法律，所以暂不征收而已。”
记者采访了省内所有的寿险公司，去年湖北逾百位富人年缴保费超过百万元，其中最高者年缴保费达700万。精明的富人们很早就发现了“保险”这个功能多样的理财手段。据黄海介绍，他身边不少身家过千万的朋友都买了很多高额保单，大部分都出于保全资产的目的。做建材生意的王敏就是考虑到生意的风险，考虑一部分资金用来买保险作为安全资产。而像黄海、王敏这样的富人们日渐庞大的需求，反过来也推动了高端保险市场的蓬勃。
