点击尚融微信
☀ 定期推送金融信息，理财服务，投资策略，商务咨询，信息咨询等诸多优质内容，打造创新型综合性金融信息服务平台！关注我们妥妥没错！
“如果有一天，我老无所依，请将我埋在，在这春天里……”老有所依、老有所养，一直是每一个中国人的梦想。
然而，人社部日前发布的《中国社会保险发展年度报告2015》显示，全国养老金个人账户空账规模不断增长，空账率已超九成。2015年，全国个人账户空账规模已经超过了4万亿。与此同时，个人账户基金从2014年的5001亿元下降到3274亿元，账户里实实在在的资金还不到十分之一。
当80后、90后这一代人老去后，是否还能领到养老金？这是个问题。
养老金缺口产生的原因
第一个原因就是转制成本。1997年国务院颁发的《关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定》确立了我国养老保险制度由现收现付制过渡到社会统筹账户和个人账户相结合的养老保险模式。这时就有两类人的养老金存在了问题，一类是改革前已退休的“老人”，他们没有个人账户。另一类是改革前参加工作而改革后退休的“中人”，他们的个人账户建账时间短。而政府不能让这两类人因为制度转化而无法领足养老金，所以直接挪用在职职工的个人账户资金，导致了个人账户空账运行。
第二个原因就是人口老龄化。中国早在2000年就已经进入老龄化社会，数据显示，到2020年60岁以上老人占社会总人口的比重将达到18%，到2034年将达到22.8%。中国已经进入老龄化快速发展的阶段，人口老龄化冲击下中国养老金的统筹账户将给我国财政造成巨大的负担，从2017年起养老金要求的财政补贴将持续上升，至2050年养老金的缺口将达到当年财政支出的20%以上。
第三个原因就是较为单一的投资渠道。养老金投资渠道非常狭窄，除了银行和国债，几乎没有其他渠道。而我国的存款利率总体上不敌通货膨胀率，实际为负利率的银行存款处于贬值状态。而大部分投资国债，也只是投资中短期的，真正能实现增值的长期国债处于空白。
地方养老金缺口当如何填补
1、中央财政加大对养老金缺口较大地区的支持力度。公共财政不同于个人财产，讲“全国一盘棋”不存在障碍。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提出，“逐步提高国有资本收益上缴公共财政比例，划转部分国有资本充实社保基金”，即是此意。
2、调拨养老金富裕地区的资金填补缺口，应当在财税政策上适当优惠，打通“损有余而补不足”的通道，让养老金富裕地区和贫困地区的缴费者，都能保持相对稳定的养老预期，配合全国统筹。
3、将结合在一起的社会统筹账户与个人账户剥离开来。社会统筹账户交由政府兜底，个人账户交由市场，让个人账户不再空转，这样既可减轻财政压力，还能满足多样化养老需求。
养老是我们每一个人都无法逃避的话题，不仅是自己的养老问题，还有赡养老人的责任，这都是当代年轻人无法逃避的问题。尤其是现在养老金还存在巨大缺口的情况下，依靠社保方式养老已然是不太可能了。我们除了期待国家尽快完善相关政策之外，也要自谋出路，为我们将来的养老上“双保险”。
1、理财养老
购买安全稳健的理财的产品保证持续收益在当下也是时髦选择，眼下各种理财产品层出不穷，选一款乃至几款合适的产品也不是多么的困难。养老理财产品的购买一定要遵循“安全第一”的原则，不能为了追求高收益而导致自己的养老钱打水漂。
2、商业保险
近年来，政府一直鼓励居民个人购买商业保险，不管是人寿保险、养老保险还是重大疾病险，其用意肯定是已经预料到了社保的窟窿会越来越大，入不敷出，让大家自救，解决国家养老和医疗系统的压力。相较于社保而言，商业保险应该单纯、靠谱一些。这中间当然有资金投资避险的原因，但更有为未来养老的考虑。
3、养儿防老
不管你承认不承认，在中国这个几千年以血缘为纽带形成的人情社会，养儿防老基本成了一个最保险、也是最普遍的养老模式。有人说，我现在工资收入很高，将来养老金也会足够花，基本可以不靠儿女养老。但什么事情都有一个万一，万一将来你的财富缩水，恶性通货膨胀让你的财富失去了购买力，你还有其他可以依靠的吗？最终照顾你的赡养你的必然是儿女。如果能多花精力，把子女培养得足够优秀，你的未来不仅省去了很多“子女不成器”的麻烦，还能顺带享受到他们给你的回报，一举两得。
特别声明：本微信平台所发布的文章，除[原创]以外，还有各大媒体平台或微信粉丝推荐的，如转载时标注了作者及出处，我们会一并载入，如没有特别注明，我们会默认为网络转载。我们尊重原创者版权，如原作者见到后认为不妥，请告知我们，我们会立即删除，并表示歉意！同时，文章观点仅代表作者观点，不代表本公众号立场，文中投资建议仅供参考。
『关注尚融 阅读原文 精彩无限』
