2016年最新社保报销比例

2015年8月起，下调10—15%。医保有重大变化，大病报销最高提至30万，起付标准1.2万。

1.2万-10万报销50%

10万-20万报销60%

20万-30万报销65%

大病最高能报（30万-1.2万）×65%=18.72万

这是最高，其他部分不管花费多高只能自付。这回你看懂了吗？重大疾病保险人人都需要。

社保＋商保＝最佳组合

社保七不管，九没有

社保七不管

 异地就医，不能通用

 住院最高赔付15天

 意外不管，包括交通意外

 第三者责任不管

 丙类药不管

 住院费1500元以内不管

 60岁前身故只给四千丧葬费

社保九没有

没有生命保额（身故无保额理）

没有投资功能（无预定利率和分红）

没有贷款功能（急需要钱不能抵押贷款）

没有灵活领取功能（按法定，不能提前）

没有豁免保费功能（遭遇意外仍需缴费）

没有确定领取功能（无法确定退休时的领取额度）

没有灵活缴费功能（按法定）

没有提前给付功能（重大疾病不能提前领取）

没有住院补贴功能（获得额外补贴）

商业保险可以弥补社保的哪些不足？

1)医保有严格的限制

社保对新药、进口药、贵药是不报销的，对交通事故造成的医疗费也不报销，住院费用和大病自付比例和金额都很高。而商业保险的大病保险一旦确诊，定额赔付。

2)难以实现保值增值

目前国内的养老保险普遍处于亏损状态，社保基金不是购买国债就是银行定期存款，物价上涨指数高于银行存款利率，导致基金贬值，给今后基金支付造成较大压力和风险。

3)利益不确定

社保养老保险活得越久领得越多，要是退休还没多久人就去了，连本都要不回来，而商业保险金与保费成正比，多投多保，少投少保，不投不保；社保的保费是逐年增加的，你今年交XX，明年交？后年交？退休后每个月领多少也是不确定的。

4)双轨制

机关事业单位保费由财政统一交，由财政统一发放，比企业职工多3-5倍；企业职工保费由单位和个人缴纳，从统筹基金和个人账户领取，养老金很少。

社保与商业保险的区别

区别1：金额可控

社保构成中，养老个人缴纳8%，医保个人缴纳2%，失业个人缴纳1%，随工资增加，缴纳金额也相应提高。

商业保险根据性别、年龄等条件进行核准，同类型的保险产品金额有所差，可根据自己实际情况选择缴费金额与保额，多缴多得，少缴少得。

区别2：时长可调

社保保障时间为终身制，活得越长越受益。

商业保险保障时长可选择，短期如1年、中长期如20-30年、长期如终身。

区别3：意外涵盖广

社保对于意外保障部分的项目对应为工伤保险与医疗保险。工伤保险只针对单位内、上下班途中，除此外的外出如旅游或是在家中发生意外具不负责。

商业保险涵盖多种意外类型，社保保与不保的项目在商业保险保险责任中均有体现。

区别4：医疗针对性

社保可凭发票报销，但设有上下限。剔除掉自费部分后，在可报销额度内按一定比例报销，社保内用药费用价格比自费与商业保险划算。

商业保险医疗保障具有针对性，轻症的住院报销与社保形成互补，可报销社保报销后剩余部分；重疾则在确诊后，可报销诊断书按照保单规定比例提前给付，可减少大部分医疗费用负担。

区别5：住院有补贴

社保未设住院补贴，商业保险中含有住院补贴，金额50-200元一天不等，视具体投保产品而定。

区别6：特俗豁免权

社保不具备豁免功能，商业保险中有特俗规定的缴费豁免功能，如在缴费期间被保人发生重疾，按照保单合同进行赔付后，可免交剩余保费，但其享受的保单利益不变。

（文章来源：个险晨讯）