这是网上一个关于养老金的段子
1985年：计划生育好，政府来养老1995年：计划生育好，政府帮养老2005年：养老不能靠政府!2015年：再老也得养政府!
有图有真相
2015年12月26日，中国社科院世界社保研究中心发布了《中国养老金发展报告2015》（下称《报告》）。 《报告》称，个人账户累计记账额快速增长，即使把城镇职工基本养老保险积累的所有资金用于填补个人账户，个人账户仍然会有较大空额。 个人账户记账累计额减去各省做实的累计结余就是“空账”。截至2014年底，个人账户的空账额超过3.5万亿元。
我的天哪！我的账户竟然是空的。为什么是空的？——因为社保“混账”
中国养老金出现“空账”的原因林林总总，主要原因是“混账”问题。
我国原来养老保险制度是用正在就业人员缴纳的养老金来维持已退休人员的养老金给付的，是一种社会统筹型的模式。1995年改为由社会统筹与个人账户相结合的模式，这就意味着当前就业人口养老金缴纳的一部分要建立他们的个人账户，这部分养老金不再作代际转移，这自然会出现养老金支付的一块“缺口”，由于现行的养老保险制度改革方案中，对这一块“缺口”的资金来源没有落实，导致个人账户的积累资金被用来填补“空缺”，也就是“挖了东墙补西墙”。这就在制度安排上，为挪用个人账户基金提供了方便之门。这种典型“混账”管理运行的实际结果，是个人账户成为“空账”，仅仅沦为将来养老金发放的一纸凭证。
人口红利已经结束
——中国进入老龄化社会
中国的社保体制是典型的“现收现支”，也就是说，用现在的劳动人口挣的一部分钱来赡养现在的老人，而当现在的劳动人口将来老去的时候，又要由将来的劳动人口拿出一部分钱来养他们。这个体制的有效运转本身就建立在一个假设基础之上：劳动人口占总人口的比例大大超过退休人员，缴纳的社保收入超过需要支付的养老金。
然而，该来的总归是要来的，随着婴儿潮一代进入退休年龄，中国的人口红利拐点在2015年到来了。
从2015年开始，只会是越来越多的老人退休，而且由于之前严格执行了计划生育政策，这种老龄化是极其迅速的，史无前例的。
如何应对？
智利模式
20世纪70年代以前，智利的养老保险体制也和中国一样是“现收现付”模式，和中国一样面临巨大的资金缺口。1981年，智利进行了养老金私有化改革，将原来的“现收现付”改为个人账户为基础的完全积累制模式。简单地说，就是自己存下的养老钱将来自己花。只不过，这笔钱要交给一家养老基金管理公司帮助自己理财，投放于资本市场以保值增值，退休时以其积累和投资增值的总额决定领取额度。
这是一场对传统的“现收现付”养老金管理制度进行的根本性变革。个人账户完全积累和养老保险私营机构直接参与管理和运营，是智利模式的最大特点。
智利自养老金私营化改革以来，经过二十多年的发展，养老金不仅摆脱了亏空，而且还为基金管理公司带来了丰厚的投资回报，这些基金管理公司不仅帮政府甩掉了养老金的财政压力，转过头来还降低了个人的缴费率，提高了个人养老保险回报。智利的养老模式成功之后，拉丁美洲、美国、中国香港、欧洲一些国家和地区纷纷效仿，美国的“401K养老计划”就是模仿智利模式，以个人账户积累和委托投资为主。
小编建议
先定一个小目标：60岁之前，自己存够一个亿养老金
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