在保险行业工作这些年，常听到客户说这么一句话：“我有社保了，不买了”。其实，所有的拒绝都来自于不了解。所谓保险，就是在家人发生意外、疾病等重大变故时，整个家庭还能正常运转而不会“因病致贫”。

    我们知道，一场疾病所带来的绝不止是医疗费的投入，更多的担忧在于疾病后收入的来源、子女教育金的来源、父母赡养费的来源、房贷的来源、日常开销的来源等等。而社保仅仅是部分医疗费用的报销，可谓是杯水车薪。下面就详细谈一下为什么有社保了还要商业保险。

一、有些费用社保不报

1、自费药

社保只报销《社保药品目录》中的药品，对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的

有一种费叫自费，有一种药叫进口，在重疾治疗开始时，医生都会问是用进口药还是用国产药，有什么区别呢？进口药的药效更稳定，效果相对更好，副作用小，对人体的伤害小，共同点是价格贵。如果让我们的家人选择会毫不犹豫的选择进口，是啊，这个时候永远是生命更重要，可是很现实的问题是进口的社保都不能报销。

2、间接费用

重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），你的社保只能报销部分直接医疗费用，如果家里有病人急需手术押金10万，社保根本就不可能提前支付的，怎么办？救人要紧，要是家里没钱是不是需要你去借，还有就是营养费，护工费，后期恢复治疗的费用，还有就是因为得病你的收入大幅度下降甚至失去经济来源，这些费用都是需要自己花钱的，可以告诉你的是很多家庭因病致贫往往都是这些费用，因为这些费用社保报销不了。

二、社保一般没有生命保额

若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予付抚恤金。

三、社保没有豁免保费的功能

 所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。而社保还是要缴。

四、养老仅靠社保是不够的

成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用，社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。

五、社保没有避税功能

我国即将实施遗产税和赠予税，会让很多私人财富变为国家所有。因此，现在越来越多的人开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。

六、商业保险可以有效避债

商业保险的账户不能被冻结，账户中的钱也不能被用于偿还债务。举个不太恰当的例子：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。

七、 社保对医疗实行报销制度

    社保先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。

     所以， 不要再说“我有社保了，不买了”而要说：“我有社保的情况下，要如何补充商业保险”！