近日，人社部网站发布了《关于阶段性降低社会保险费率的通知》，提出阶段性降低养老保险、失业保险。目前，我国俗称的职工社保“五险”包括养老、医疗、工伤、失业、生育五大类。
社保费率要怎么降？先看养老保险：《通知》规定，单位缴费比例超过２０％的省、市、区，单位缴费比例降至２０％；缴费比例为２０％、且去年年底养老金累计结余可支付的月数高于９个月的，可以阶段性的将单位缴费比例降低至１９％。
社保费率一再下调，收上来的钱变少了，会造成资金亏空，“池子”里的钱不够用吗？官方给出的解释是这样：失业、生育等保险基金目前各地普遍收大于支、结余较多，因此适当下调费率不会影响保险基金正常运行。 这时候大家又要说了，前一阵子才爆出“养老金空账超3.5万亿”的新闻，养老金都不够用了，现在还要降费率，那我们能有足够的钱养老吗？有了社保就万无一失了吗？
很多人觉得，有了社保就没必要买商业保险。但其实，社会保险和商业保险，同出一门，互为补充，谁也替代不了谁。具体我们可作如下几个方面的比较。
社保和商业保险对比：
对比项目 | 社会保险 | 商业保险 |
保险性质 | 国家或企业对个人的医疗和养老的 一种福利体现，是强制性的 | 是一种个人行为，是自愿的 |
交费时间 | 必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取 | 交费时间灵活，时间长短自己决定 |
交费多少 | 由单位交纳20%（或12％）左右，个人交 8%，月交方式、金额会随着时间变化而增加 | 根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得 |
保障时间 | 活到多久保到多久，越长寿受益越多，不能退保，家人不能代领 | 只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保，附加了豁免，受益人可以领取 |
意外保障 | 只针对工作单位内，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能报销的 | 一般来说， 无论在哪都是可以报销的 |
疾病保障 | 凭发票报销，有上下限，除自费外，在可报销范围内再按比例报销，社保内用药比商业普通住院医疗划算 | 小病住院报销与社保是互补，在社保报后，剩下的全报。而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付 |
营养补贴 | 无 | 住院期间可按50—200元/天给付，同时可作为床位费或自费药抵消 |
身故保障 | 按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上没补偿，好处只在个人 | 不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于投保人的身故都会给予家人高额的赔偿金，是对整个家庭的惠泽 |
豁免功能 | 无 | 有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若投保人发生重疾，经保险赔付后，余下的保费可免交，但其所享受的保单利益不变 |
变现功能 | 只有在交满后到固定退休时间，才可拿钱出来， 且领取的多少也是被动的 | 领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，作为应急资金变现 |
防通胀功能 | 社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加；领取养老金按照退休时平均工资计算，这是优势 | 交费是相对固定的，补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止钱随利率变化而贬值 |
保障功能 | 是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益 | 其寿险保障是家人可以继承得到的，身故受益人可指定的，也可默认为法定的 |
其它 | 无 | 有避税、安全保险和传承资产的功能 |
总而言之，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。
社保是我们生活最最基本的保障，是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保生活的完美、富足。
