写作：Stephen Zhang 10月10号

上一次，我们讨论了美国的两种医保模式：HMO vs. PPO. 这一次我们为大家介绍美国政府提供的医疗保险。美国联邦医疗保险（MediCARE），州医疗补助和白卡(MediCAID or MediCAL)？三者之间有何不同？怎么结合自身情况作出选择？请跟我看：

首先，美国政府资助的医疗保险有两种：MediCARE（联邦医疗保险）和 MediCAID（州医疗补助）。它们的benefit（福利），cost／premium（费用），eligibility（申请条件）都不一样。美国医保系统非常复杂，我会用FAQ的方式来简单解释。

Q：MediCARE（联邦医疗保险）的基本介绍

A：MediCARE 是联邦支柱的保险，可享受对象必须满足以下条件：

1. 美国公民或绿卡居民连续在美国住5年以上的。

2. 年满65岁且已缴纳十年以上的社会安全税（Social Security）。有一些特殊情况在未满65岁时也可以享受MediCARE：

a）残疾人（定义病例不能正常工作最少12个月）

b）卢伽雷氏症(肌萎缩性脊髓侧索硬化症，在中国也有人称之为‘渐冻症’。)

c）终晚期肾病需要透析

MediCARE卡片图像

Q: MediCAID （州医疗补助）基本介绍

A: Medicaid是各州和联邦政府一起赞助的支持低收入个人和家庭的医保。每个州独立经营着自己的医疗补助计划，所以政策上也有差别。在说法上也不同。比如，MediCAID在加州就被称作‘MediCAL’ （CAL = California), 加州医疗补助（MediCAL）就是很多人所说的“白卡”。

申请条件包括您的年收入、资产，以及您是否需要长期的专业护理机构。低收入的定义每个州有自己的标准。推荐这个网站可以查到每个州的收入指标https://www.benefits.gov/benefits/browse-by-state

以下是加州的收入指标

MediCAL（加州MediCAID）卡片图像。不同周的MediCAID卡片有不同。

Q: 如果我不是公民，也没有绿卡，还能申请获得政府医保？

A: 虽然MediCARE要求您是美国公民或者绿卡移民，不过MediCAID没有以此要求。通常合法移民都可以申请MediCAID。

Q: 我是否可以同时享受MediCARE和MediCAID？

A: 可以的！两个都参与的注册者我们称为 “ Medi-Medi" 用户。他们通常是65岁以上低收入人群。双保险的目的主要是有时MediCARE并不能支付全部费用，余下的费用就可以由MediCAID来承担。

Q: 具体有哪些医疗服务是MediCARE可以支付的？

A: MediCARE分成4个部分：PartA，PartB，PartC，和PartD。每个部分特指不同的医疗和服务。

Part A:承担

• 住院费

• 专业护理机构，疗养院类似

由于PartA付的费用都和住院有关，所以它也被称为‘住院保险’。如果您缴纳过十年及以上的社会安全税，这一部分是完全免费的。缴费不满十年的，需要按月继续缴纳月费（premium = 月费）。

Part B:支付门诊乙类的费用，包括：

• 门诊问诊

• 预防保健相关

• 医疗设备（轮椅、CPAP呼吸器等）

• 实验室化验

• X光

• 心里咨询/护理

• 救护车服务

不论您是否缴纳社会安全税，这一部分都是需要每月缴纳月费的。

PartC:这部分相对比较复杂。它其实不是由政府直接提供医疗保险的，而是私人医疗保险公司和政府合作。所以PartC的别名是 “Medicare Private Health Plan” (MediCARE 私人医疗计划)或者 ”Medicare Advantage Plan“。

简单来说PartC就是一版更好的PartA＋PartB。因为它可支付的范围更大：更多类型的医疗服务和处方药；医生选择上的更多可能。除此之外，它也限制了客户的自缴费用。当然私立保险的月费也就相对较高。

最常见的PartC计划有以下三种：

1）Health Maintenance Organization （HMO）

2）Preferred Provider Organization （PPO）

3）Private Fee For Service

关于HMO和PPO的不同，请参考我以前的文章。

PartD:这部分只针对门诊处方药

Q：MediCAID具体包括哪些项目？

A：MediCAID 几乎包含了以上所有MediCARE保险的服务。具体包括：

• 家庭计划

• 助产士服务

• 医院或门诊接送服务

• 假牙

• 眼镜

• 物理疗法

• 牙科

• 足科

Q：MediCARE 和 MediCAID 分别需要支付的费用（premium）和能够抵扣的费用（deductible）？

A：MediCARE：如果您是65岁以上且缴纳十年及以上社会安全税的免交月费。交税不够十年的，月费在300美元左右。住院60天以内的抵扣额是1200美元。

MediCAID的话，平均月费是105美元，抵扣额平均是166美元。

PartC 和 PartD 的月费和抵扣额取决于您的保险公司，因为PartC是政府检查的私立保险公司，所以有很多这样的保险公司。

Q：如果我的薪水超出了MediCAID的标准，我还可以申请么？

A：如果您的薪水没有超过很多，我推荐照样申请。因为每个州的薪水和资产的定义有不同，所以最后总计的数字可能会对您有利。

此外，有些州赞助“spend-down”项目。这个项目就是针对上面的情况设立的。当薪水超过了规定标准，而医疗费用仍然带给您沉重的负担，而不能有足够的资金支付每月的自费额时，这个项目会提供些补助。不过具体的规定推荐访问附近的MediCAID中心或者访问网站

https://www.medicaid.gov/about-us/contact-us/contact-us.html

选择您所在的州

Q：我们在哪里注册MediCARE和MediCAID

A：https://www.ssa.gov/multilanguage/Chinese/chinese.htm（这是社会安全部门的网站有中文翻译，网页底下有MediCARE的内容）

如果您在加州的话请用http://www.coveredca.com/chinese/

Q：申请的时候需要准备哪些资料？

A：

• 身份证据（公民、绿卡、护照、工作证、驾照）

• 最近收入支票

• 银行statement，投资财产记录，房地产类似的记录

• 社会安全卡

• 现居住地的证明

美国的医保系统非常复杂，一般人都没有系统的了解保险的政策和规则。希望这篇文章能够提供最基础的概念，使大家更明确关于美国医保的基本常识。如果有具体的问题可以联系当地的MediCARE和MediCAID 办事所，他们会更明确的解答相关的问题。当然也可以email和微信给我。

在美国生活医疗保险是不可或缺的，所以搞清楚它的医保结构和流程是对自己和家人负责。

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