近几日，一名古稀老人被误导“抵押”了自己的房屋去购买某理财产品，岂料还没有等到收益，房子却被人过户了。要知道天上并不会掉馅饼，往往所谓的“零风险，高收益”背后都有着一个个陷阱。专家建议，无论购买什么理财，都要去正规的大型公司，不要偏听偏信。

其实，老人们误信这些打着“高收益”幌子的理财产品，原因之一是希望可以通过“高收益”的理财产品，减轻自己子女的负担，改善自己目前的养老状况。而事实上除了基本社保，误信这些“高收益”产品外，老人们还可以够买商业养老保险，通过“社保+商业养老”双保险模式，真正保障自己的老年生活。

那么商业养老保险应该怎么选购呢?

一、注意分清不同的险种 

各种养老保险特色各异，可以根据自身情况有选择性地投保。风险承受能力较高的消费者，可以选择带有投资理财性质的险种。对于老人而言，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。

二、保险越早买越划算 

商业养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能。在解决基本保障之后，养老保险越早买越划算。年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保，等上了一定的年纪，可能会因很多因素被要求加费，更甚者会被拒保。

三、保险保障要全面 

随着父母年龄的增长和身体机能的退化，容易面临疾病和意外伤害。而产生的医疗费用，很可能会吞噬掉父母的养老金。所以，全面的保障是购买商业养老保险的重要因素。购买商业养老保险时，可选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。

四、保额一定要足够

人寿险是年收入的5倍左右,意外险是年收入的5倍左右。通常,年龄在30~55岁的人最需要足够的保障,这是为了在自己丧失工作能力的时候,家庭依然能够保证在未来5年内的原有的生活水准。所以保额要足够。

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（根据网络综合整理）