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一说起保险，很多人的第一反应就是，我有社保啊，买什么保险。
可是，你真的知道社保保什么，不保什么，得大病了除了医疗费用，还有哪些支出么？
社保由两个部分组成，一个是自付部分，另一个是自费部分，统称就叫社保内与社保外。
社保自付部分
社保内的药品，从字面上很好理解，就是在医保范围内的，这个部分就叫自付部分。如果医保已经用完了，自己还要掏钱，只要在医保范围内的也叫自付部分。简单理解，自付部分就是在社保可以报销范围内的。
社保自费部分
另外一种情况，如果在报销里面，出现自费部分，这部分的钱是谁出呢？一定是我们自己出。有些人会认为单位福利好，能够解决所有问题，但如果在报销单里面出现了自费药，那这个钱一定是由我们自己来出。社保只是保而不包，不可能把我们所有的医药费全部包了。我们认真回顾一下就会发现，当我们真的生病的时候，有很多钱都要自己掏。
单位补充医疗保什么？
有些福利好的单位会帮员工买保险，主要解决社保中自费部分报销的问题。比如说今天我们住院了，押金一千多，住院一万块，根据不同的公司，不同的年龄，它报销的比例肯定就不一样。花的这一万块钱里面有可能30%或者20%是要自己掏钱。这个时候，如果单位里有帮你买过商业保险，那这个20%到30%就可以到保险公司来报销。
这里面还会有一个问题，就是这20%-30%的部分，可能会赔，也可能部分赔，甚至可能是不赔，跟买的保险产品的保险责任、保障额度和是否都在医保范围之内也是有关系的。
需要特别提醒的是：
1､单位里买的商业保险，一般都是跟社保挂钩的
2､单位买的保险一般都是一年期的
第一部分 看病治疗费用
这一定是我们所能想到的第一笔钱，多少合适？10万，20万？专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适；
·社保能报销一部分，但，绝对不能完全指望社保。根据北上广肿瘤医院的统计结果，癌症治疗中，实际的社保报销比例仅为20%左右。如果是出国就医，那社保就完全不用指望了。
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第二部分 看护营养费用
生病三分治七分养，大病更是如此。在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30～50万
再说护理的人工费用，医院护工每天大约200元左右，好一点的保姆5000元/月不算高吧？五年，需要多少钱？
这部分的费用社保不包含，只能靠积蓄或者商业保险。
第三部分 收入补偿损失
这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的。一旦患上癌症，短时间内势必不能再继续工作。即使度过了关键的五年生存期，身体恢复不错，五年之后重出江湖，但是到时候一来不能太过操劳，二来脱离岗位这么多年，技能上也会有下降，所以，收入必定下降。所以，重疾险保额首先要涵盖五年的收入损失。
还有一部分费用，就是家人辞去工作照顾病人的收入损失，不管日后用什么手段谋生，因辞职而失去饭碗是不争的事实，这部分的损失，最好也要通过商业保险来补偿。
香港保险的主要优势
1、相对便宜：
香港保单的费率优势是比较明显的，以重疾险为例，大概香港保单能比内地保险便宜30%甚至更高，香港的重疾产品还带有分红且分红还不少，内地是不带的，总体看来，香港保险的费率优惠是绝对存在的（内地不允许做重疾分红险）
2、分红较高:
与内地保险公司投资渠道相比，香港保险公司投资资产范围更广，配置效率较高，总体红利水平明显高于内地。香港某公司前两年出的横扫内地的某储蓄型保险，刚披露2016的特别红利率是8.12%，这个水平在内地是无论如何没有产品与之抗衡的。抛开这个产品不算，同类超过10年的产品分红水平基本也维持在6%+以上。而比较起来，内地产品分红水平基本维持在4.5%左右。
3、设计灵活
香港保险发展历史久，与国际市场更接轨，在设计理念上较内地保险公司更为先进灵活。比如轻症疾病的额外给付，投保前10年赠送额外保障，重疾的多次给付，分组给付，分种类给付等。虽然很多设计内地公司也陆续引进了，但在灵活匹配度上、选择多样性上，仍与香港保险有差距。
4、离岸资产
香港保险对于中高净值人群的最大优势是资产的合理配置，通过香港保险可以把人民币资产转化成为美元资产或者港币资产，实现全球化资产配置。这一点应该也是富人土豪们前赴后继奔赴香港购买保单的重要原因。
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