黑洞!养老金“入不敷出”!上班族的未来...

来源:诺诺镑客作者:日期:2016-08-16

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6个地方的养老金账户“入不敷出”,当地上班族怎么办?


近日,据《南方都市报》报道,人社部社会保险事业管理中心发布《中国社会保险发展年度报告2015》,报告显示,城镇职工与城乡居民两项养老保险累计结余近4万亿元。去年企业职工养老保险基金收益率达到3.1%,这是近7年以来的最高。2009~2014年的企业养老保险基金收益率分别为2.2%、2.0%、2.5%、2.6%、2.4%、2.9%。


同时,报告数据显示,2012年以来,企业养老保险基金累计结余不断扩大,但是,可支付月数由2012年的19.7个月下降至2015年的17.7个月。其中,黑龙江的企业养老金可支付月数仅1个月。城镇企业职工养老保险基金当期“入不敷出”的省份在快速增加,由2014年的3个扩大到了2015年的6个,分别是:黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海。


清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥介绍,4万亿元的结余很多都在个人账户里面,现收现付的养老保险制度遇到了抚养比的挑战,两年内必须解决养老金制度的转型。


上班族压力山大:不到3个职工要“养”1个老人!

近年来,基本养老保险累计结余逐年增加,截至去年底,结余规模已达到近4万亿元。但是,这并不能完全消除人们对未来社会养老压力增大的担忧。报告显示,2015年职工养老保险抚养比继续保持下降的态势,由2014年2.97:1降至2.87:1,这意味着不到3个在职职工要“养”1个老人。


清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥说:


养老保险实际抚养比到了3:1的时候,养老保险的费率就不能低于17%,如果降到2:1,每个人就得承担25%,抚养比越低(个人承担)幅度越来越重。


与之相对应的是,职工养老保险参保情况也出现了一些微妙的变化。

去年底,中国社会科学院发布的《中国养老金发展报告2015》指出,各个省份城镇职工基本养老保险制度参保人数继续保持增长,但参保职工人数负增长的省份已经出现,2014年,辽宁省参保职工人数增速为-0.38%。


同时,参保人员的缴费情况不容乐观,在2006年至2015年,企业部门缴费人数占参保职工人数的比例不断下降,从89.98%下降至80.3%,每5个参保职工中约有1人没缴费。


值得注意的是,在医疗保险上职工退休比较低的问题更为严峻。


报告披露,截至去年底全国28893万职工参保基本医疗保险,其中,参加职工医保的在职人数21362万,占参保总人数的73.9%,而退休人员总数为7531万,占比26.1%。去年医疗保险职工退休比(职工人数与退休人员人数之比)为2.84,连续第四年下降。


值得一提的是,这种不到3个人缴费为1个退休职工医疗费用买单的情况较为普遍,报告指出,24个省份的职工退休比低于全国平均水平。其中,排在31个省份最末尾的黑龙江的医保职工退休仅为比1.65。


一位业内专家此前在接受每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者采访时就指出,2014年城镇职工基本医疗保险结余5000多亿元,减去个人账户、趸缴等,剩下也就2000多亿元,不够支付两个月,远低于9个月以上的“安全线”。


杨燕绥称,从2015年情况看,相对于2012年,职工养老保险抚养比、医疗保险职工退休比下滑得非常快,2016年这种情况不可能改变,应该会更加严重。

8省市可支付月数在个位数!

企业养老保险基金累计结余不断扩大,由2012年的2.3亿元增至2015年的3.4亿元,但可支付月数由2012年的19.7个月下降至2015年的17.7个月(可支付月数指基金累计结余除以每月养老金总支出得到的月数)。


其中,黑龙江、吉林、青海、河北、辽宁、陕西、天津、湖北8个省市可支付月数在10个月以下。


相对于可支付月数的缓慢下降而言,基金当期的入不敷出的现象更值得关注。


报告显示,去年黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海共六省份的城镇企业职工养老保险基金当期“入不敷出”,而截至2014年底只有河北、黑龙江、宁夏三省份当期收不抵支。去年东北三省的养老金全面“沦陷”,黑龙江企业职工养老金收入比支出少183亿元,辽宁、吉林也收支相差105亿元、41亿元。


现在养老金面临两面受制,一边是降费率减少来源,一边是很多地方需要财政转移支付确保发放,杨燕绥认为,中国两年之内必须解决养老金制度的转型,包括:夯实中央统筹基础养老金,做大职业年金,管好个人账户。


杨燕绥说:养老保险一定要进行制度转型,医疗保险一定要加强合理控费,这是根本问题。



实际上,近年来,在社保制度调整的过程中,一些政策引起了社会的高度关注,比如渐进式延迟退休政策、职工医保退休人员缴费政策等。


虽然渐进式延迟退休政策的出台实施,人社部已经给出了较为明确的时间表,但是,职工医保退休人员缴费政策似乎并未有新的动作。专家记者:实施延迟退休政策和职工医保退休人员缴费政策都是必然的,职工医保退休人员缴费政策会像延迟退休政策一样,现在先是探讨,探讨之后就会慢慢出政策,西方凡是执行医疗保险制度的国家,职工退休之后都是需要缴纳医保。


这是一个恐怖的负循环!

坦率说:社保本质就是一个“旁氏”循环局:上班族交的社保的钱,退休人员领取了;自己退休了,拿的是后一届的上班族交的钱...如此周而复始,持续循环,持续有人交钱,持续有人拿钱!交钱的少,拿钱的多,自然就会出现亏空!


但这个过程中有个漏洞:交钱的人是以“当时”的货币价格来交钱,领钱的时候也是以“当时”的货币价格来领钱,如果货币持续贬值,那这个过程就玩不转了!例如:90年代的职工当时交的钱当然少,但是等到当时的员工退休了,拿的确实现在相符合的退休金,时间长了,如果养老金的增速以及投资收益不足,当然会出现不足!90年代职工交的五险一金每个人交一两百元,但是现在领取的可是三四千,几十倍的差距!


这种局面往往会形成负循环,以辽宁举例:辽宁青年人口持续流出,出生率持续降低,当地老年人口的占比持续增加,本身就已经出现了拿钱的多,交钱的少。伴随着辽宁经济增长下滑,职工薪资增速放缓,甚至负增长,那交钱的将越来越少。国企居多的地方,因为国企承担了太多的支出费用,这种局面进一步加剧这种负循环!


想想辽宁的经济,振兴起来难度真大!在这种状况下,创业意愿自然也会降低,因为不确定性更高,而后盾力量却更少!



小诺有话说

这种负循环当然需要国家宏观管理,阻断循环链,否则将会陷入一种无底的黑洞。


因此国家一方面延迟退休,增加缴纳社保的人数,同时减少领取养老金的人数;另一方面,将某些国资直接划入社保,补充缺口;同时,提高社保基金的投资收益,降低因自然贬值导致的支付缺口。


多说一句:如果从30岁起,每月投资2000元,年化收益按照10%计算,到60岁,领取的肯定远超养老金的数额。

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