【易哥说】

       今天，易哥先给大家讲个上海王先生买房申请贷款的小故事，王先生目前住着一套用公积金贷款的小户型，每月用公积金冲还贷，还款压力小，王先生在感谢政府感谢党的轻松心态下，马上就要步入婚姻殿堂了，于是准备将自住的小户型升级为二居室，满以为还能继续享受公积金低息的福利，却被告知公积金账户余额不足，未能如愿。原来，因为王先生一直选择公积金月冲的方式还贷，所以公积金账户中的余额基本为“零”。

       那么，问题来了，公积金账户余额多少真的影响贷款额度吗？易哥就以北上广深为例，为大家详细解答。

北 京

北京地区，根据月收入、月缴存额计算贷款额度的公式：

最高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

小王的家庭收入每月1万元，要申请贷款30年。北京目前每月基本生活费标准为1204元，每月最低工资标准为1720元。按5年以上利率3.25%计算，申请贷款年限30年的每万元贷款月均还款额为43.52元。

贷款额度=（10000-1204）/43.52=202万元

北京家庭申请公积金贷款最高限额为120万，因此原则上，小王家可申请的公积金贷款额度为120万元。

总 结

目前北京公积金贷款额度主要受到月缴存额、建筑面积、房屋评估值等因素影响以外，还同时受到最高贷款限额、首付比例等因素影响，虽然账户余额对贷款额度没有直接影响，但是也要满足连缴6个月以上的条件，具体可咨询北京住房公积金管理中心了解详情。

上  海

上海购买首套房，正常缴纳住房公积金的职工，个人最高贷款额度为50万，夫妻二人最高贷款额度为100万，具体要求：

计算公式：贷款额度=账户余额X40（40为上海公积金管理中心要求的倍数）

总 结

从上表可以看出，当账户余额小于12500元，月缴费金额大于780元时，公积金余额影响贷款额度。

广  州

广州按照月缴存额、公积金账户余额计算可贷额度计算公式如下：

贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

总 结

广州公积金贷款额度受到账户余额影响，余额越高贷款额度越高。同时也受最高贷款限额、首付比例影响。目前，广州市个人申请个人住房公积金贷款最高额度为60万元；2人或2人以上购买同一套自住住房，共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万元。

深 圳

深圳住房公积金贷款额度，受公积金账户余额影响，计算公式：

贷款额度=公积金账户余额X14倍

同时要满足不超过贷款最高限额的要求，目前深圳公积金贷款限额，个人50万，夫妻90万。

总 结

深圳市公积金贷款额度受职工公积金账户余额影响，目前个人申请公积金贷款在不超过限额50万的情况下，按照贷款额度=公积金账户余额X14倍的公式计算，账户余额最低要达到35715元才能贷到最高额50万；

同理，夫妻共同申请时，账户余额要达到64286元才能贷到最高额90万。同时也与缴存基数、所购房产价值、贷款成数、贷款年限等条件有关，具体可贷金额以银行实际审批结果为准，详细要求可咨询深圳住房公积金管理中心。

2016年北上广深公积金缴存比例缴存基数最新要求

提示：账户余额是否影响贷款额度，各地要求不同，具体可咨询当地公积金管理中心。

来源：融360房贷（ID：fangdai123）

王先生如何才能享受公积金的低息“福利”，顺利将小户型升级为二居室？

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