医疗保险只对承保对象实际产生的医疗费用提供报销，不同的商业医疗保险其报销范围是不同的，部分商业医疗保险的保险合同规定，实际医疗费用须在社保报销范围内才能报销。

□保监微课堂

虽然社会保险中的基本医保对于每个人而言都再熟悉不过，但有很多关键性的知识性内容，仍然有很多人不是特别了解。以下这个三个关键点，你了解吗？

一、社保中断，会给你带来什么影响？

1. 影响养老保险累计缴费年限

按照多地相关规定，退休时，养老保险累计缴费年限满15年，就可以正常领取养老保险金；比如北京市的养老保险实行“多缴多得”原则，由于社保中断期间不计入工龄，中断时间越长，缴费金额越少，最后领取的养老金也越少。

2. 影响医疗保险报销

医疗保险与养老保险不同，涉及医疗费用报销问题，受中断缴费的影响比较大。我国的基本医疗保险实行“现收现付”制，也就是说不管参保者曾连续缴费多少年，一旦中断缴费，断保期间将不再享受医疗保险待遇，医疗费用不能报销。另外，医疗保险累计缴费年限男满25年、女满20年，就可以享受退休医疗待遇。

3. 影响购房资格

社保中断还会影响参保人在工作地区购房。如，根据北京市的限购政策，非北京市户籍家庭以缴纳社保方式申请在京购房资格的，应自提出申请的上一个月开始，往前推算60个月连续在京缴纳社会保险，且提出申请之月须为正常参保状态。所以，社保中断将会影响其资格认定，且补缴无效。自2012年12月18日起，北京市住建委规定，补缴社保在购房资格审核中不予认可。

各地的政策虽然有所不同，但社保中断的影响大致相同。对于具体的影响和补缴政策，还可以咨询当地社保局。

二、基本医保和商业医疗保险有冲突？

首先，消费者在具备基本医保的情况下，应该补充商业医疗保险，让自己和家庭有更全面的保障。其次，商业医疗保险是由保险公司经营的赢利性的医疗保障，主要有住院津贴型和费用报销型两种，前者保险公司以每天固定的金额，对被保险人住院治疗期间的损失进行补偿，此类产品不与社保或其他类别的商业医疗保险重复。

报销型医疗保险只对承保对象实际产生的医疗费用提供报销，不同的商业医疗保险其报销范围是不同的，部分商业医疗保险的保险合同规定，实际医疗费用需在社保报销范围内才能报销。但是要注意的是，报销性质的医疗保险，按照费用补偿原则，社保中的医保保险报销和商业医疗保险报销，总额加起来不能高于实际花费的医疗费总数。

三、“双保险”还不能报销的部分怎么办？

全面实施大病保险，并不能完全确保每一位大病患者都不发生灾难性支出。强化基本医保、大病保险、医疗救助、疾病应急救助、商业健康保险及慈善救助等制度间的互补联动，明确分工，才能更好地避免因病致贫和因病返贫。

需要注意的是，报销性质的医疗保险，按照费用补偿原则，社保中的医保保险报销和商业医疗保险报销，总额加起来不能高于实际花费的医疗费总数。