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为什么要买保险？

从本质上来说，保险是风险管理的有效方法。有风险，才会有保险，有风险，就得有保险。风险管理的过程，可以说从预测（周易），到预防（风水），到损失补偿（保险）。从管理的方法来说，从逃避，到自留，到转移（保险）。保险就是通过支付保险费的方式，把风险损失转移给保险公司，达到以小博大的效果。换言之，就是以有限的财务支出，避免无限的财务损失。

那么，我们面临的风险到底有多大？打开电视，看看新闻，我们发现风险无处不在。禽流感、地震、襄阳酒店的火灾、新疆巴楚的暴力事件等。

很少有人关注一个数据，就是中国人的死亡率大概是7‰，也就是说，每年都有959万人会离开这个世界。那么都是什么原因导致死亡的呢？也许有人会认为意外比较多，比如车祸，其实一年的人数不会超过10万；过劳死，一年有60万左右，自杀的有26万左右，矿难，一年低于1万，这样加起来也不到100万，其余800多万都是什么原因致死的呢？疾病。其中癌症已经多年成为第一杀手。因为保险的数理基础是基于大数法则和概率论，这就是为什么重大疾病保险比较贵，终身寿险其次，意外伤害最便宜的原因。所以今天在这里更正，有人说买保险就买意外伤害保险，因为经济实惠，这个说法是没道理的，保险公司是按照概率算账的。买保险要按照需求买，而不是考虑便宜不便宜。

最近有新闻说，中国每分钟有6人确诊罹患癌症，每天就是8640人，一年就是315万多。这是一个可怕的数据，也符合我们的感受，周围只要有人生病或者死亡，癌症的比例绝对是最高的。前几天又有新闻说，每三个成年人里就有一个人是高血压。

以下的数据我们需要关注：75%（发达国家九十年代的数据，中国的数据大概是72.8%）的人在一生中会罹患癌症、心脏病或者脑中风（脑卒中）。

——约三分之一的人会患癌症，十二分之一的女性会患乳腺癌，50%会存活5年以上 。

——约30%的人会患心脏病，三分之二的心脏病存活者无法完全康复，其中77%会存活5年，58%会存活10年，47%会存活13年（这一数据在不断提高）。

——10%的人会患脑中风，70%的中风患者会存活下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的人需要别人协助才能行走，16%的必须进专门的看护机构。

关于重大疾病的治疗费用，我们不应该只关注住院费 用，还要关注康复费用。一般说来，重大疾病所产生的费用，三分之一是直接费用，三分之二是间接费用 。

所以说，如果你接受死亡、疾病时人生的必然，你就会接受保险是人生的必需。

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