我国已步入老龄化社会，养老面临的各种风险，保险都可以解决。

▲养老已成为全社会广泛关注的问题

随着人口老龄化的不断加剧，养老问题已经成为全社会广泛关注的问题。根据联合国的定义，当一个国家或地区60岁及以上人口占总人口的比重超过10%，通常认为这个国家进入老龄化。相关数据显示，截至2014年底，我国60岁以上老年人口已达到2.12亿人，占总人口的15.5%，中国已进入老龄化社会。而与之相对应的，则是养老准备严重不足。随着计划生育政策影响的不断放大，未来，退休的中国人谁来养，已经成为一个严重的问题！

▲未来40年老龄化比例逐年增长

1.长寿风险

长寿对于每个人来说都是好事，但是对于养老金准备不足的人来说，长寿就面临着生活上的巨大压力。老人被儿女赶出家门的新闻屡见不鲜，足以见得，如果无钱养老，长寿就是一个风险。

2.通货膨胀

现如今，物价一年一个台阶，甚至一个月一个台阶。物价上涨，收入涨幅却很低，对于没有收入只有支持的绝大部分老人来说，其中的风险，不言自明。

3.投资风险

前不久，蒙冤入狱获得赔偿的赵作海花光赔偿金的新闻传遍媒体。60多岁的赵作海，也正是因为投资失败，导致自己的一点赔偿金，损失殆尽。对于老年人来说，投资风险也很大。

4.医疗风险

退休之后，年龄越来越大，身体上的问题也越来越多。如果是小伤小痛还好，如果遭遇大病，那就麻烦了，这也是一个很大的风险。

5.政策风险

政策风险主要体现在国家对离退休人员的政策变化上。最典型的例子莫过于希腊，现在每人每天只能领取50欧元。

我国养老保险可以划分为“三大支柱”体系：基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄型养老保险。

据了解，目前大多数人城镇居民都拥有基本养老保险，也就是说退休后，能每月领到一笔“退休金”，这笔“退休金”能维持基本生活。

企业补充养老保险多指企业年金或职业年金，目前只有很少企业给职工办理了这一养老保险产品。很多有意愿加入这一计划的人，受制于企业，不能自主决定。

而个人能决定是否加入、购买多少的产品是商业养老保险。

老龄化的这些风险，正是保险能够解决的地方！

1.商业养老保险，活得越久，领得越多，不仅能长寿，而且能过高质量的老年生活。

2.通过保险公司专业人员的打理，保险资产不仅不会贬值，而且还会升值，比存在银行，可划算多了。

3.相比于其他理财方式，保险更相当于一台“傻瓜相机”，操作简单，领取方便。

4.保险能够提供数量很高的医疗金，而且只需要付出很小的代价。这对于退休者来说，是非常利好的消息。

5.国家法律早有对保险的相关规定，完全无须担心政策风险。

6.主要这种年金型的养老保险具有五大优势：法律保障——安全安心；抵御通胀——保值增值；机构理财——省心省力；专款专用——合法避税；持续领取——愈领愈多。这几点正符合养老金的五大要素：安全、保本、省心、持续、增长。

作为基本养老保险的补充，商业养老保险还是具有独特优势的。

首先，提供了更多种返还计划的选择。

社会养老金只能按月领取固定数额，缺乏弹性，而商业养老险提供了更多的选择，可以足按月领、按年领、还可以足一次性领取一大笔资金，如两全保险；有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时冉领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金。

其次，商业养老保险兼具储蓄与投资的功能。

商业保险就不再局限于单一的养老的功能，而足顺应市场补充了很多新功能。如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户。而且商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险，如：医疗、意外、健康等，使消费者可以得到更为全面的保障规划，在满足养老需求的同时，也可兼顾其它各种可能的风险。使其可以根据白己需求的不同侧重点去选择。

第三，商业养老保险可以福泽后代。

社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。

第四，商业养老保险的保障水平可以更高。

社会养老保险是一种政府行为，作为社会保障体系的一部分，它需要从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此从总体来看保障水平比较低。只能满是人们最基本的生活需求，在个人理财规划中只能作为最基本的保障，往往不能满足转移更多风险的需求。而商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险。投保人可以灵活的选择保障程度。

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