想安心退休，多少养老金才够？

财务自由，早日退休，带着诗去远方看看，是很多人的理想。那么到底要多少钱才能够我们“红尘作伴，仗剑走天涯”呢？不如我们来算一算账。

通货膨胀正吸干你的钱包

通货膨胀对个人财富是不可见但又是最严重的危害之一。目前我国官方公布的通货膨胀率约为 3% 左右，看似不高，但假以时日却足以成为一颗“重磅炸弹”。

假设小汇退休后，身体健康良好不需要增加其他开销，每月的生活开支为4000 元，按 55 岁退休活到 80 岁，那就需要准备 25 年的养老支出。也就是说，小汇需要攒： 4000元× 12个月× 25年 = 120万元。若算上退休后每年 10% 的实际通货膨胀率，如果第一年的开支是 4000元× 12个月 = 4.8万元的话，第二年的开支就会是 4.8万元× (1+10%) = 5.28万元，此后每年递增。按这个来算， 25年的养老成本将达到472.13万元！

退休后养老金替代率不足并非不可能

而小汇退休时，每个月领到的养老金总数是：基础养老金+个人账户养老金= 2132.79元 + 1694.12元 = 3826.91元。

假设小汇活到了 80 岁，这么多年养老金一直没有上涨，那么一共可以领到养老金 3826.91元× 12个月× (80 – 55 ) = 3826.91 × 12 × 25 = 45922.92 × 25 = 1148073 元，将近 114.81 万元。

算来算去，也就是说，如果小汇不想延迟退休又不想生活质量下降太多，那小汇55岁正常退休前要攒够 472.13万元 - 114.81万元 = 357.32万元！

357.32 万元！Oh，my god！小汇要多久才能攒够那么多钱？

而且退休之后，支出将超过收入。这种情况下，小汇必然需要动用存款，但无法完全覆盖可能的支出。

此外，在此处我们采用还是很乐观的数据，因为实际上大多数人的收入很难保持每年 10% 或更高的增长，收入可能长期停滞或只能保持跟通货膨胀相同的增长率。而到老年的时候，却必须为可能的重大疾病准备一笔医疗费。

同时，在收入高于支出的时候，我们除了可以将多出的收入用于投资，那么这笔钱的投资收益率需要达到什么水平，才能够覆盖所有开支呢？

想要让自己的资产保值、增值，则需要找专业的理财规划师进行财务规划，了解如何合理配置资产、对冲风险，同时寻找可信的投资机构，使自己的资产获得不错的收益。

那么该如何行动呢？公号君说，还是一个字！联系我们的咨询顾问！