点击上方“公众号” 可以订阅哦！点击 每个人都会老去。养老是一个避不开的话题。成长于改革开放后的一代人，跟上一辈在生活方式和生活理念上已经大为不同。尤其在独生子女家庭，“养儿防老”会遇到很多现实的困难。那么，今后我们该如何养老？近日，笔者参观了位于大阪市的一家养老院，接触了相关政府部门和业内的人士。日益老龄化的日本在养老方面的一些做法，或许值得我们借鉴。为发达国家，日本制定了怎样的养老金（日语称“年金”）制度，为人们提供年老后的生活保障呢？让我们具体了解一下。日本的养老金制度由三层构成。第一层是覆盖最广的国民年金。日本法律规定所有20岁以上60岁以下的国民不分职业都有义务参加国民年金。参保者目前每月要向国民年金保险上缴1万5040日元（当前汇率约合人民币876元）保费，目前平均每个月可领取5.5万日元的年金。现在日本共有约6800万人加入了国民年金。国民年金又被称为基础年金。第二层是厚生年金和共济年金制度。在日本受雇于企业等的正式员工有义务参加厚生年金。年金的保费由员工和企业折半出资。而公务员等则参加共济年金，保费也是个人和国家折半。自营业者以及企业员工、公务员等的没有工作的配偶等，既没有参加厚生、共济年金的义务，也不享受该年金制度的保障，但可以享受基础年金。
以上两重年金制度在法律上规定了国民的参加义务，秉承的是正在工作的年轻人扶养前代老人，因此被统称公共年金。
为了进一步增加人们年老后的收入，让人们可以安心养老。除了公共年金之外日本还有企业年金。企业年金是日本养老金制度的第三层。
2/10介护：理解日本养老的关键词介护，翻译成中文就是“看护、护理”的意思。年老行动不便之后，就需要有人来照顾饮食起居，这一类服务就叫作“介护服务”，其涵盖面要小于我们所理解的通常意义上的养老服务。
在我们国内有“养老保险”，但这只是对退休后的基本生活给予的经济保障，所以“养老金”常被视作“退休工资”，而对真正意义上的老有所“养”尚没有针对性的支持。在日本，则有一种特殊的养老保险——“介护保险”，专门为老年人在需要他人照顾的时候提供保障。例如，加入介护保险后，接受介护人员的上门服务或者住进养老院，都只需承担10%的费用。
介护保险于2000年正式推出，属于基本社会险，和我们的“五险一金”一样，是预先从工资中扣除的，法律规定年满40周岁之后就要开始缴纳保费。介护保险不同于医疗保险，其保障的不是医治，而是照顾，是老了之后有人来帮助你。
所以在日本，老年生活是以国民年金(相当于我们的养老金)、医疗保险、介护保险这“三道关”来全面保障的。养老院大多“小而精”
我去参观的这家养老院从外观上看，就是一座普通的6层公寓建筑，并且坐落在居民区内，并没有特别安置在郊外或者交通不便的地带，据说这是为了让老人能在自己住惯了的地方安心养老。
这家养老院只有72个长期床位和9个临时短期床位，满员情况下也就81人而已。但工作人员却有55人，其中90%为“介护士”(即看护人员)，他们轮班24小时负责老人的吃喝拉撒等生活杂务。
这家养老院里所有人都住单间，每个单元内设有公共的活动区域，供吃饭、休闲、活动之用。养老院里有公共浴室，有专人提供入浴服务，同时配备了半躺着就能洗净全身的“坐浴器”，以及方便老人进入浴池的“泡澡升降机”。为了防止患有老年痴呆症的老人走失，所有楼层的电梯都要需要输入复杂的密码后才能启动。
住进这样一家设施先进、服务细致入微的养老院，个人承担的费用每月只需大约5-6万日元，而实际每人每月的成本平均大约38万日元。之所以不会入不敷出，是因为养老院可以从介护保险的理赔机构获得资金。
养老院有11种不同类型
我去参观的养老院只是日本众多养老院中的一种，即“特别养护型养老院”。住在这里的老人必须达到介护保险认定的“要介护一级”以上(五级最高)，针对的是生活几乎完全不能自理的老人。
但是，需要人照顾的情况有很多种，比如生活能部分自理但不方便买菜做饭，比如还另外需要康复服务，比如独自生活有经济上的困难，抑或者只是因为孤独等。
所以针对这些不同的情况，日本有11种不同类型的养老院，除上述特别养护型之外，还有康复型、疗养型、日间临时型、短期寄养型、经济型、集体住宅型、高级公寓型等等，分得非常细。并不是所有类型的养老院都被纳入介护保险，各人可以根据实际情况进行选择。
据介绍，大阪市各种类型的养老院一共有341所。要知道大阪市的人口规模仅为上海市的十分之一左右，所以在听到这个数字的时候，我着实吃了一惊。
并不是所有人都愿意、并且能够进入养老院。对更多的人来说，居家养老更为实际可行。不过在日本，“空巢老人”是非常普遍的社会现象，尤其在大城市，子女大多不跟父母同住，如何解决生活中的具体问题、应对突发状况呢？首先，介护保险提供上门服务。只要提出申请并通过认定，会有介护人员定期上门提供打扫、沐浴、保健等所需的服务，并且90%的费用由保险承担。
其次，各个地区还会提供一些特殊的老年人服务。比如，大阪市中央区给区内的老人分发了一种塑料密封瓶，瓶子里装进两张表格，一张是发生意外情况时的家庭成员联系表，另一张是急救信息卡，上面有老人的健康保险号、血型、患有的疾病和正在服用的药物等重要的急救信息。这两张表格装进密封瓶子后，统一指定放在冰箱门上的储藏格位置，并在冰箱门外面贴上提示标志。独居老人一旦发生意外，只要还能拨打急救电话就行。急救人员上门后不需要过多询问，只要找到这个密封瓶子就可以了。
此外，一些地区的老龄健康福利部门还跟公共事业部门签约，抄表员、快递员、送报员等在日常作业时如果发现异常情况，比如报纸好多天没人取、白天也一直亮着灯等等，必须向指定部门报告，以防独居老人遭遇意外不被及时发现的情况发生。
从日本的情况看，养老并不是靠子女，而是依靠整个社会的保障和支撑。地方政府、所居住的社区、以及周边的居民，都是养老互助环节中的一环。虽说日本的老龄化进程比中国早30年左右，但正视老龄化社会和养老课题，于我们或许已正当时。
在未来，单身子女的时代，养老靠子女是不行的。也不能老无所依，也许社保的养老保险能够维持生活所需，但是社保的福利程度是随着国家的综合实力而提生的，像一些西方发达国家、日本，他们政府的社保很健全；而我国人口基数大，现在还是发展阶段，社保只能满足人们的日常所需。社保对于一般人是足够的，因为领取保险金就像领取工资差不多，而对于那些富人、生活层次高的人，他们到了退休年龄，社保的养老金已不足以维持他们本有的生活层次。所以这些还是要靠商保来进行，分担社保的不足之处。所以那些明明很有钱，有钱到什么灾难都能自担的人却买了非常多商险的原因就已浮出水面了。
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