还款逾期主要分为公积金还款逾期和商贷还款逾期两种情况：公积金贷款还款逾期可以通过调整额度躲避风险，但也要注意合同约定的时间；商贷还款逾期就比较麻烦，只能尽快归还欠款。

一、市属公积金贷款逾期

扣款日当天银行系统会自动扣划，如果最低还款额都未扣划成功，则贷款逾期。

借款人偿还逾期个人贷款，可通过两种方式进行操作：

1.在合同约定的还款日偿还，怎么操作？

① 先通过拨打中心电话委托系统查询到下一还款日至少应偿还的贷款金额（该金额应为逾期贷款本息、罚息及最低还款额之和），即借款人若按此金额在下一还款日还款，则贷款不再逾期。

② 确定还款额后，借款人通过中心电话的委托系统调整还款额度或到贷款业务部门签定《借款人调整月还款额通知书》确定下一还款日的还款额。

2.在非合同约定的还款日偿还，怎么操作？

在非合同约定的还款日偿还欠款的，只能由本人持身份证到贷款业务柜台办理。

①  借款人在非合同约定的还款日偿还逾期个人贷款，须持本人身份证原件到贷款业务部门柜台办理相关手续。

②  借款人先向贷款业务部门提出申请，设定一个约定还款日。

③  借款人填写《偿还逾期个人住房担保委托贷款承诺书》。  

注：约定还款日的范围为：借款人到管理部办理还款手续的三天（不含）后至下一个合同约定还款日（不含）之前。但借款人每期只能到柜台办理一次非合同约定还款日逾期个人贷款偿还手续。

3.罚息怎么计算？

罚息规则：用逾期的本息×罚息的利率（贷款的年利率÷360天×150%）×逾期的天数。

①  通过语音提示自助预约还款额，罚息计算到下一还款日；

②  如到业务柜台约定非合同约定还款日偿还逾期，罚息则计算到约定还款日。

二、国管公积金贷款，还款逾期怎么办？

借款人得知贷款已经产生逾期，无需申请补扣，只需尽快将资金存入还款账户，系统会自动再扣划。

罚息怎么算？

借款人贷款逾期后，有4天的免罚息期（仅针对2007年11月15日后发放的贷款），免罚息期内偿还逾期款项的，不计罚息；但超过免罚息期偿还逾期款项的，罚息从逾期当日开始计算。

注：还款日遇节假日的，实际扣划日期顺延，若扣款日当天未扣足月最低还款额，从下一个工作日开始每日只扣款一次。

三、商业贷款，还款逾期怎么办？

商贷还款逾期时，根据出现的情况可能会被记入信用档案，逾期发生之后要尽快补上，避免发生新的逾期记录。

1.以下情况都将被记入个人信用报告：

①  比还款日晚一两天还款

②  过了还款日，银行工作人员电话催缴后，还清欠款

③  已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚具体金额，没有足额还款。

2.逾期了怎么办？

①  要把已经逾期的款项尽快还上；

②  避免出现新的逾期，产生新的负面记录；

③  尽快重新建立自己的守信记录。

综上，借款人发现还款逾期，一定要及时讲所欠款项打入还款账户。针对市属公积金贷款来说，要注意约定的还款日是哪一天；国管公积金贷款逾期，尽量在4天之内补足欠款，以免产生罚息；商业贷款逾期，应尽快归还欠款。

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