红星照我去奋斗有关公积金扫盲部分知识，钱大姐在之前的文章里做过了一定的介绍，大家不妨可以往前翻阅下。今天，姐是来教大家有关公积金还款方式的内容，可以毫不夸张地说，下面姐说的每句话都和你口袋里的板板息息相关。看懂了，你就赚了；看不懂，姐为你智商捉急。什么是公积金？住房公积金是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。
公积金冲还方式：公积金冲还贷款分两种方法；月冲或年冲，具体公积金视所在地的规章制度，一般公积金冲还贷方式有两种具体介绍如下：一、年冲：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。年冲有规定的冲还月份，即每年的四月或九月。
二、月冲：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。
注意！如果客户在年冲和月冲之间，两者只能二选一。但是，如果今后想要改变冲还贷方式的话，客户可以到自己贷款银行办理变更冲还贷方式。
月冲or年冲，傻傻分不清啊！如果公积金帐户的余额较多，剩余贷款全部为商业性贷款，或公积金贷款余额很小，或全部为纯公积金贷款，采用“年冲”较为有利。因为“年冲”可利用公积金帐户的资金冲还贷款的本金，在资金较多的情况下，归还贷款本金就多，这样可以减少贷款的利息支出。但是，在商业性贷款余额和公积金贷款余额均较大的情况下，采用“年冲”不一定合理。因为公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款，在公积金贷款余额较大的情况下，公积金资金可能全部冲还了公积金贷款，如此借款人就无法享受公积金的优惠贷款利率。
如果客户的公积金帐户余额不多，采用“月冲”更好一些。因为公积金帐户资金余额较少，若采用“年冲”，所能冲还的贷款本金也较少，利息减少的幅度并不明显。同时，建议客户可以在选择该种还款方式的同时，缩短商业性贷款年限，这样可以使商业性贷款的月还款最大化，从而尽可能利用公积金帐户中的资金，更多归还高利率的商业性贷款，减少利息费用的支出。
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