一直以来，在融360小编的心里都有一个“奋斗在一线，买房在二线”的小心机：再怎么说，凭借着在帝都小一万的工资，奋斗个三五在武汉三环内的贷款买套房应该没什么问题。可是，....就在2016年上半年，武汉关山片区房价突然从2月份8900/㎡涨到7月份的24000/㎡，涨幅高达173%！！WTF，还让不让人安心工作了，看着蹭蹭上涨没有尽头的房价，小融心里在滴血啊...

正当融360小编觉得人生无望之时，突然看到下面这则消息：西安的一位小伙，刚毕业2年，不仅买了房子，而且用1800元撬动数十倍资产，实现了高达15%的财富收益！

然而，这么励志的故事背后竟然只是因为他合理使用了住房公积金！住房公积金？对，住房公积金！他用这种极其稳妥的资金杠杆，大跨步地将自己快速拉入到另一个更高的Level...这简直就是广大屌丝的福音，隐藏在手边的财富密匙嘛！融360小编顿时觉得找到了这个残酷世界的Bug，忍不住要和大家一同分享啦！

住房公积金到底是个什么鬼？ 

住房公积金，就是你所在单位以及你个人为你共同缴纳的长期住房储金。而且，公积金的办理是有强制性的，如果你的单位不帮你办理缴纳住房公积金的，住房公积金的管理中心有权力责令限期办理，逾期不办理的，可以按有关条款进行处罚，并且可申请人民法院强制执行（一句话你可以投诉它）！ 

我们每个月交多少住房公积金？

住房公积金的缴费基数一般是上一年的月平均工资。以北京为例，2015年北京住房公积金缴费基数的上限是：19398，下限是：1955，另外缴费比例单位和个人都是12%。 那么我们来算一笔账，假设你所在的单位按照北京的缴费基数下限1955的标准，那么你每个月单位要为你交1955x12%=235元，个人也要交235元，加起来你的公积金账户里每个月就有470元（新规最高不得高于5101.92元）。

一年就是470x12=5640元。

问题来了，这5640元，有利息吗？ 

当然有啦！自2016年2月21日开始，住房公积金账户的存款利率，由以前按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按照中国人民银行一年期定期存款基准利率1.5%执行。

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举个例子：你公积金账户里上年结转余额为10万元，每月交470元，一年累计下来你能有多少利息？ 

按照旧利率计算：上年结转利息 100000x1.1%=1100元；当年归集利息 470x0.35%x（1/12+2/12+3/12+......+10/12+11/12+12/12)=1.645x（78/12）=10.69元  

按照新的利率计算：上年结转利息 100000x1.5%=1500元；当年归集利息 470x1.5%x（1/12+2/12+3/12+......+10/12+11/12+12/12)=7.05x（78/12）=45.83元

 也就是说，按照最低的基数来计算，你的公积金账户一年的利息也有一千多呢！   

除了用来获得利息外，公积金还能干什么？

融360小编告诉你：公积金是最稳妥（基本上没有风险），国家鼓励且杠杆率最高（高达40倍）的理财方式！“负利率”时代，不会理财，不会使用财务杠杆，你怎么实现财富的积累和屌丝的逆袭？

可千万别小瞧公积金，公积金政策是连续缴存6个月以上可以用公积金贷款买房，贷款额度最高为账户留存余额的40倍（也就是说国家允许个人在购房时使用高达40倍的财务杠杆）！单身最高贷款50万，夫妻双方最高贷款80万。而且用公积金贷款买房利息要比商业贷款低的多的多...  

2016年最新数据显示：

融360小编发现，5年以上商业贷款利息比公积金贷款的利息整整多了50%！  

假设你的贷款总额为100万元，贷款期限20年，我们来算算如果用等额本息的方式计算，公积金贷款和商业贷款究竟相差多少？！

公积金贷款利息少了20万9千多！  现在还觉得公积金没用吗？平均每个月省下来将近900元的利息，如果用来定存基金的话，20年后都可以再买一套房啦！ 

公积金：屌丝的财富密匙，最可行的逆袭之路！

故事主人公是一位刚刚毕业2年的大学生，凭借着出众的投资理念，不仅实现了2年内买房的目标，而且当年财富增值18%，跑赢了CPI不说，还实现了财富的迅速积累！用他的话说：年轻人一定要用资金杠杆，要进行资产管理，并在可承受范围内尽可能最大地负债。而公积金只是理财工具的一部分，一定不要等到有钱再去做事情再也不要一次性付款买大宗商品，金钱只有在流动中才能发挥最大的价值。

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毕业两年后，2015年6月份在西安买房。西安的公积金政策是连续缴存6个月以上可以贷款公积金，贷款额度为账户留存余额的18倍，单身最高贷款50万，夫妻双方最高贷款80万。工作两年后我的余额可以贷款43万，再满足最低首付20%后，我做了顶格贷。

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2015年至今已还款大半年，月供不足1800元，而且公积金贷款可以选择用缴存余额冲抵月供。比如月供1800，单位和个人每月公积金会存入1500元，差额为300元，这300元是不用我个人每月打到银行卡里的，而是直接从公积金余额中扣除。思考一下，如果公积金缴纳正常，每月我只需要在余额中扣除300元，一年3600元，而且不需要我亲自掏腰包。当然大家会想到如果换工作或者公积金断缴呢，这也没关系，当你的公积金余额不足以扣除3个月的月供时，银行会自动从你当时签署贷款合同的银行卡中扣除。当然这都是后话了。

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现在月供1800元，一年21600元，贷款30年，利率3.25%，撬动的是数十倍的资产。而且这种资产具有保值、增值、自住、投资、生活幸福感、免去后顾之忧的功能。和大家谈一谈我买了这个房子近一年的收益。

首先，还款半年多，自己实际没掏一分钱，全部为余额和每月公积金缴纳扣除，相当于每月我有最低1800元的可投资资金。

其次，我买的是100平小三室，当时在价格洼地毫不犹豫用自己工资购入，时隔一年单价每平涨价900元，如果我现在出售的话预计一年年化收益率在18%。

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说下我个人的投资想法：年轻人一定要用资金杠杆，年轻人一定要用资金杠杆，年轻人一定要用资金杠杆！此杠杆是稳妥的，且可以大跨度的将你快速拉入另一个等级。年轻人一定要进行资产管理和可承受范围内的最大负债。

理财的两个观点我比较认同：

第一，如果你的理财收益抵不过通货膨胀（官方口径每年3%左右，实际更高你们懂，看MI和M2的差额就懂）那么投资赔本的；如果你的理财收益高不过贷款利率，那么理财是没有投资价值的；如果你还把钱和工资存在银行，恭喜你，负收益。

第二，公积金只是理财工具的一部分，再也不要等到有钱再去做事情，再也不要一次性付款买大宗商品，金钱只有在流动中才能发挥最大的价值。

后记：

如果你不是屌丝，而且已经买房，那公积金是不是没用了？  

当然不是！公积金除了用来贷款买房之外，还可以提取出来哦~ 

按照国家规定，公积金还能用来修建住房，你还愁它没用武之地吗？ 另外，融360小编偷偷告诉你，如果你暂时还不预备买房子，又觉得公积金利息比较低的话，用来租房也是不错的选择！ 只要你向公积金账户所在的管理部或者银行出具公积金提取申请书、身份证、无自有住房证明以及提取住房公积金支付房租的承诺授权书就可以办理公积金提取啦！是不是很方便呢~这样，省下来的一部分房租用来定存基金也是一笔很大的收入呢！

PS.租房已用公积金！会影响购买二手房吗？ 

融360（关注Rong_360）：购房者在贷款时，只要其账户内余额不低于1万元，就不会影响后续贷款，个人贷款额度一般是余额的40倍，最高不超过50万。但如果有了购房贷款，下一年度就不能使用公积金支付房租了。

看完这么精彩的文章 

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