前几天读到很多关于公积金补充养老保险的时评，马上就有一组成语浮现在我的脑海——“扬汤止沸”和“釜底抽薪”。我对这一对成语理解的比较浅显：一个治标，一个治本。公积金补充养老保险到底是治标还是治本呢？社保公积金与你我密切相关，用公积金补贴养老保险，道理何在？会对你我利益有何影响？这样的政策真的会很快出台施行吗？

原谅我从文章一开始就抛出这么多的疑问，想必很多人现在都是一头雾水。那就让我们从故事的源头尝试梳理这“剪不断，理还乱”的问题。其实住房公积金补充养老保险这件事一直在酝酿中，只不过这次算是正式拿到了台面上讨论。

那么首先要质疑的就是：养老保险真的已经到了需要公积金来“填坑”的地步吗？的确，养老保险在生活成本上升、养老金“不足”、退休人员攀升和人口老龄化严重这样因素的影响下，已经是不堪重负了。一组更直接的数据就是，2015年我国五项社会保险基金总收入同比仅增长15.5%，而支出则增长18.1%，支出增幅明显大于收入增幅。入不敷出这个词语最适合形容如今的养老保险金了。看来，养老保险基金不足这一问题的确亟待解决。

可是那为什么要拿“公积金”顶包呢？凭什么捏了这个“柿子”？是公积金欠给养老保险的“风流债”？一组数据让我们对住房公积金有个大概的了解：根据《全国住房公积金2015年年度报告》显示，“十二五”期间，住房公积金缴存额56970.51亿元，年均增长15.74%，期末缴存余额比“十一五”期末增长129.63%。住房公积金近几年的缴存结余大幅增长。简单来说，住房公积金太多了，用不完啊！所以用“不差钱”的住房公积金来填补“很缺钱”的养老保险的坑，看上去是一件顺其自然的事情。

诚然，近年来，住房公积金使用范围一直有向民生领域倾斜的趋势，比如那些纳入低保、特困范围的家庭可申请提取住房公积金；家庭成员患重大疾病或者重大手术住院治疗可申请提取住房公积金等；一些地方甚至将住房公积金用于保障房建设等支出。从这种趋势来看，用住房公积金补充养老保险也不算很意外。

住房公积金是这么万能的东西吗？我的天呢，这么神奇吗？可是住房公积金如何使用，并不是人社部门做决定的，真正的权利是属于缴存人的。我们要知道，住房公积金是缴存人委托管理的资金，并不是别人的“私房钱”，积金不是你想用，想用就能用！所以这就是我说为什么用住房公积金补充养老保险是拆东墙补西墙。这里面有一个问题，住房公积金是权属个人的，也就是说我们一人独享。如果职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人或受遗赠人是可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的。但是社会保险不一样，社会保险的主要构成，即“社会统筹”部分，并不属于个人，只有一小部分“个人账户”才是属于个人的。那么，个人专属的住房公积金想要补贴社会保险，就要考虑如何进入养老保险基金。进入“社会统筹”部分吗？那岂不是用自己的钱补贴政府空缺？进入“个人账户”部分吗？那社保的“共济性质”去哪里了？

既然公积金是个人专属，况且结余这么多，不用白不用，不差钱来补贴差点钱的做法不可行吗？其实，公积金结余多让我们想用作他途，只是因为，公积金的使用渠道过少造成的。

这个问题需要我们回到原点揭开公积金神秘的面纱。为何公积金结余这么多？为何公积金被拿来填补养老保险成为可能？原因很简单：花不出去。公积金本来是为住房做准备的，但是，在我国，提取公积金的麻烦复杂程度只有亲测的人才知道。公积金缴纳人群的受益比重小的可怜。提取公积金常常成为缴存人头疼的事情。为何国家出台相应的政策，让纳入低保、特困范围的家庭可申请提取住房公积金；家庭成员患重大疾病或者重大手术住院治疗可申请提取住房公积金等；一些地方甚至将住房公积金用于保障房建设等支出。

住房公积金结余过多与养老保险金“亏空”形成了鲜明的对比。在这种情况下，拓宽公积金的渠道是不是更好一点呢？简化公积金提取等措施，将“公积金结余”转化为有效的社会福利。但是拓宽渠道也有需要注意的地方，正是因为公积金难以转化为自身的利益，所以很多人对于缴纳公积金的积极性比较低。用公积金补充养老保险这样的做法，听上去是造福缴存人的事情，可是已经知道，住房公积金是个人专属，如果要拿出来补贴“社会统筹”，是不是缴纳公积金的积极性会进一步削弱呢？这样想来，公积金补贴养老保险的做法实在没办法让百姓信服。

我不知道如果真的出台“住房公积金补贴养老保险”这样的政策会是怎样的内容，但是现在可以确认一件事就是，社保保持现状，只是贸然出台这样的政策，想把公积金当成解决这一切问题的“法宝”，只会引起公众的恐慌。最近关于这件事情的讨论很多，在评论区中常常有这样的言论：“赶快把公积金取出来吧，千万别出事儿。”由此可见一般。在养老保险还未实现全国统筹、划转国资充实社保还未到位、养老保险覆盖率目标还未完成、财政补贴也到位，这样的境遇下，是不能贸然用住房公积金补充养老保险的，否则只会引起社会群众的心理恐慌，让养老保险的改革升级失去动力。

我们不否认，住房公积金补充养老保险的确的可以在一定程度上补充养老基金的不足，但是更应该清晰的看到，这样补充的方法并不是治本之策，算不上“釜底抽薪”，只是拆东墙补西墙罢了。就算真正实施了这样的政策，我们也要认识到，这不是每一位养老保险参保者都可以受益的事情哦。还是拿2015年来说，我国住房公积金的实缴职工人数仅为1.2393亿,但同期职工养老保险的参保职工人数则为2.6219亿,前者还不到后者一半,而这还不包括数量更为庞大的城乡居民养老保险参保人员。这就意味着，只有一部分人可以借这一政策从中受益，而不是所有人。

住房公积金补充养老保险，这不算是创新的想法。但是不能因为公积金经常被挪用，被专款专用就放弃缴存人对公积金的权利，对吧？不能因为从公积金中收益的人比例较少就任性的将公积金正大光明的拿走使用。与其在“扬汤止沸”的方法上大费周折，不如多在“釜底抽薪”的措施中多多努力探索吧。

文：渔先生

此文为看点（亲亲小保）原创内容，特此声明

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