养老金又双叕告急！黑龙江、吉林、青海、河北、辽宁、陕西、天津、湖北8个省市企业养老保险可支付月数在10个月以下。甚至，黑龙江的企业养老金可支付月数仅1个月！

听到这个消息，小心肝又震了震！不知道为什么，瑞梵君感觉自己老年生活会很惨…

除了以上8个省份养老金发放告急外，城镇企业职工养老保险基金当期“入不敷出”的省也在快速增加。由2014年的3个扩大到了2015年的6个，分别是：黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海。

有报告显示，2015年职工养老保险抚养比继续保持下降的态势，由2014年2.97：1降至2.87：1，这意味着不到3个在职职工要“养”1个老人。

中国年轻人养老负担压力山大，但是中国养老现实情况让人捉急。有人曾预测，2023年我国城镇企业职工（含机关事业单位）基本养老保险将出现收不抵支，2029年累计结余将耗尽。

2029年，那时候，70年出生的人才59岁，80年的人49岁，他们的老年生活怎么办？简直是不可想象…

怎么办呢？

靠人人跑，靠山山倒，只有靠自己了！

未雨绸缪，及早做养老规划是唯一可靠的出路!

瑞梵君认为减轻养老压力降低养老风险，有两件事我们必须要从现在就开始筹划。一是要有养老资金来源；二是要有完善的商业保险（社保除外）满足老年养老、医疗需求。

首先我们来看一下，为满足养老生活所需，需要多少钱？如何凑够足额的养老资金？

如果按最低生存需要，夫妻两人从55岁到85岁，一日三餐每顿都吃10元的盒饭，如按每年物价上涨5%算，不做理财情况下，现在需储备153万元才够未来30年花！但是储备养老金，通胀是大敌。而如你现在已有100万元养老金储备，不做理财情况下，按每年5%的通胀率算，30年后这笔钱的实际购买力只有23万元！

怎么理财呢？商业养老保险、国债、基金定投、蓝筹股票、房产投资等都是不错的投资渠道。但是在实际操作中，要注意合理配置资产、降低投资风险。

当然除了金融投资，购买一定量的商业保险以加强保障、转嫁风险也十分重要。老年人购买的保险主要是满足两个需求。

• 1）、满足养老医疗保障

随着年纪的增长，身体各项功能也逐渐老化，健康医疗类的保险不可少。意外险、防癌险、重疾险以及满足高端人士的医疗险都是可供选择的对象。购买了适合自己的医疗保险，就能提前控制和转嫁潜在风险较大的财务打击。记住哦，健康医疗类保险千万不能等到老年的时候买，有很多保险都有年龄限制，老年人买不了。所以，在年轻健康的时候，要提早配置。

• 2）、做养老补充

商业养老保险本身有一家的收益率，且有一定的“强制储蓄”作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用，而且得滚存计算收益的分红型养老保险，储备时间越久，理财效果越佳。如果在基本保障达标的情况下，有余力配置一定的养老年金保险、万能险，通过青壮年时期每年缴付一定的保险费用，待到退休后每月领取一笔养老金，也能在很大程度上弥补社保基金的养老“缺口”。如果选择的是终身保险，那么还能“活得越久、领得越多”，有效抵御长寿风险。

规划退休养老，不能仅仅依靠政府发放养老金。购买足额的商业保险作补充才是未来养老解决之道！

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