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移民西班牙，有人为了抄底房产做长远投资，有人向往西班牙优美的居住环境、和谐的社会关系，而有一部分成功人士人则把目光放在了养老防老，看重的是西班牙优质的养老制度。那么如何在西领取退休金呢? 需要满足什么条件呢？这期，我们就来详细了解一下西班牙的养老保险制度。

西班牙养老保险制度概况

西班牙是西欧人口密度最低的国家之一，也是目前世界上出生率最低的国家之一，同时更是名副其实的高福利国家。西班牙社会保险制度第一次立法于1919年，社会保障包括医疗保险、疾病抚恤、永久残废保障、死亡及遗属保险、家庭保险、失业保险和社会救助等，并不单独包括一个独立的养老保险，不过这并不妨碍西班牙的养老保险制度具有较为完善的规章制度、管理机制与实际效用。在西班牙，收入最低生活标准的老人可以从政府得到一定补助，以保持最起码的生活水平。那些无依无靠的老人可以选择住进老年公寓，政府会给予相应的照顾。

西班牙养老保险制度覆盖所有人群，是最早建立社会保障制度的国家之一。1900年,出台了第一部社会保险法律——《工伤保险法》，1908年成立了国家社保总局。经过一百年的努力，西班牙已建立起比较系统、完善的社会保障体系，几乎覆盖全部社会成员。1978年西班牙宪法规定国家有义务向全体公民提供社会保障。所有公民一旦开始职业活动，不论是受雇还是自由职业者，都必须申请社会保障号码，加入社会保障体系。1990年以后，议会根据宪法出台了养老保险法，规定年满65岁或残疾没有纳税能力的人员，也可以享受养老金。至此，西班牙养老保险覆盖了所有纳税人和非纳税人，包括企业职工、个体劳动者、家政人员、农民及农场主、公务员、法官、军人等所有劳动者。纳税人养老金依据纳税情况确定，是工资收入的替代补偿；对于非纳税人（包括未参保或未达到规定缴费年限的移民）政府提供最基本的生活保障，包括养老金、残疾人基本生活保障金、家庭补助金（未成年人生活补助）、生育保险等。纳税和非纳税人员都享受免费的基本医疗保险。一般纳税人可以享受失业保险。截止2008年1月，西班牙参保纳税人达到2051万人，领取养老金退休人员达到 855万人;非纳税人享受养老金的有40万人（其中，年满65岁老人和残疾人各为20万）。全国月人均养老金806欧元（同期最低月工资600欧元）。

西班牙职工只要缴费满15年，达到退休年龄可领取养老金，包括正常退休养老金、提前退休养老金、残疾养老金、遗属养老金、丧葬补贴等多种形式。

1、养老保险缴费。西班牙社会保障税包含养老保险缴费，纳税比例为企业24-25%（不含失业保险），个人4-6%。最高缴费基数按照每年物价指数确定，最低基数为最低工资。由于西班牙每年发放14个月工资，最低缴费基数为最低工资×14/12。2008年，月缴费基数为3074欧元-699.9欧元。每年1月、7月调整缴费基数。

2、正常退休。西班牙职工正常退休年龄为65岁。基本养老金按照本人计发基数和缴费年限确定。计发基数是职工退休前若干个月的缴费基数之和除以一个固定值（这个值大于前若干月的月数），其中退休前2年的基数按本人平均工资计算，退休前3-15年的工资还要依据每年物价上涨指数调整确定。缴费满15年的劳动者，可领取计发基数50%的养老金。从第16年到第25年，每多缴一年，养老金额提高3个百分点；第26年以后，每多缴一年，养老金额提高 2个百分点；直至缴满35年，可领取100%的全额养老金。如果领取的养老金达不到法定最低标准时，差额部分由政府补足。由于西班牙职工每年发放14个月工资，养老保险替代率较高。

3、提前退休。提前退休有三种，一是从事国家规定的矿山、化工、航空、铁路、消防等行业有害身体健康工作的人员，可以提前退休，但要求最低必须年满52岁，工作满10年可提前5年，工作满20年可提前10年。从事特殊工种实际年限还可以按1:1.5折算工作年限，这种提前退休不扣减养老金。二是1967 年1月以前参加工作的人可以60岁退休（因为西班牙从1967年开始延长退休年龄），这种退休每提前一年要扣减6-6.5%的待遇。三是一般职工满61岁、工作满30年、且处于失业状态的，也可以提前退休，养老金相应扣减。

4、灵活退休。一是60岁以上接近退休年龄的人员，可以申请减少工作时间，达到65岁时，这5年按照全职职工一样缴纳养老保险税，保证养老金水平不降低。二是退休后继续从事工作的退休人员，领取养老金受到限制，退休人员收入由社保机构和雇主按比例分担（工资占75%，养老金占25%），65岁后全部由社保支付养老金。三是65岁以上人员可以延长退休年龄，每延长 1年，增加2-3%的养老金，年龄最高可延迟至70岁。

5、残疾养老金。经医疗后仍不能恢复劳动能力的人员，可以领取养老金。残疾等级分为一、二、三、四级，其中二级以上人员可终生领取养老金。残疾养老金计发依据残疾前6年工资和当时物价水平确定。工伤和非工伤、疾病引起的残疾养老金标准不同，工伤人员领取养老金没有缴费年限和年龄要求，一级因病残疾人员要求近十年工作满五年，二级、三级、四级残疾人员要求年满31岁、参保缴费5年以上。完全丧失劳动能力的人员年满55岁，可增加20%的养老金。

6、遗属养老金。在职和退休人员死亡，遗属可以领取养老金。配偶养老金为死亡人养老金的52%-70%；子女补贴为死亡人养老金的20%。因病死亡人员要求近15年内缴费满5年；未婚同居人员必须同居5年以上，并2年内办理了事实婚姻登记。

新养老制度四大特点：

1、退休年龄。法定退休年龄从目前的65周岁延迟到67周岁，这一延迟将逐步进行，直到2027年完成过渡。

2、保险年限。要拿到100%的全额退休金，一名劳动者必须交满37年的保险。如果一名劳动者想在65岁退休，那么他要享受100%的全额退休金，就必须交满38.5年的保险。也就是说一名劳动者从24岁开始交，一直要不间断地交到65岁。

3、减少支出。可以开始享受退休金的劳动者必须交满15年保险，这一时间没有变化，但是交满15年保险的人，只能享受50%的半额保险金。

4、提前退休。政府允许劳动者提前退休，但是提前退休的年龄不能低于63岁。日前退休的劳动者，其享受退休金将减扣6%到7.5%。

申请退休金是任何一位拥有西班牙居留人的权利，只要满足上述条件（一般保满15年社保）理应获得退休金安享晚年。

最后，很多投资者关心在西班牙领退休金期间是否可以回到中国生活？永居西班牙单次离开的最长时间不能超过12个月，如过了居留期不回的话，没有办法再领退休金。

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