“以房养老”作为一种新的养老思路，曾经一度引发公众热议。2014年7月1日，“以房养老”——老年人住房反向抵押养老保险在北京、上海、广州、武汉这四个城市进行试点。两年过去了，结果究竟如何呢？仅有60户投保！
不仅是公众不热心，连保险公司们也没大有兴趣，目前也仅有幸福人寿一家公司推出了相应的保险产品。
民众不愿意买先来看民众为何不愿意买。 “以房养老”指的是反向抵押养老保险，分三步实施。1、 拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司；
2、 除了在使用处置权时受到一定限制，居住、使用等权利依然由老年人拥有，也就是可以继续住，并且按照约定条件领取养老金直至终身。3、 老年人身故后，保险公司获得抵押房产的处置权，处置所得将优先用于偿付养老金等相关费用，剩余部分给老人的继承人。看起来还不错，特别是对于没有直系继承人的老年人而言，这未尝不是一种很好的养老方案。
但为何一时的热议之后，响应者却寥寥呢？
首先，“以房养老”在全世界范围内都缺乏“粉丝”。不少发达国家都有类似的产品，并且实施的时间也远早于我国。在2001年，美国的一个调查显示：只有在积蓄即将花完或债务负担沉重的时候，部分老年人才会选择以房养老。这一点也得到了美国金融消费者保护局的数据支持，现实中仅有2％-3％的老年人提出了相关申请。可见，以房养老只是少数老人的自愿选择，并不是普遍现象。
对于养老产业，各大保险公司是很愿意也很积极在参与的。但在“以房养老”这个问题上，为何试点两年，却只有一家规模不大的保险公司推出了相关产品呢？ 其实如果房价能一直涨下去，保险公司们当然愿意参与。因为，只要届时房产的价值高于保险公司付给老人的养老金本息，保险公司就可以盈利。但万一房价跌了呢?在2008年次贷危机期间，美国的房价大跌，许多参与“以房养老”计划的房产价值不足以偿还老人获得的养老资金本息。但在美国，房价下跌的风险就是由政府提供担保的。联邦住房管理局（FHA）可以提供购房贷款信用保险，凡FHA保险的抵押贷款，由FHA承担因房屋贬值造成损失的全部责任。
