武汉青年小王，在25岁开始缴纳养老保险，月收入为5000，65岁退休，工资一直未变并与社会平均工资持平，连续缴纳40年的养老保险，他的总额是：5000×28%×40×12=67.2万，其中个人缴纳19.2万，退休后养老金由基础养老金和个人养老金组成，其中基础养老金： （5000+5000）÷2×40×1%=2000，个人养老金：192000÷129=1488，小王退休后每月可以拿2000+1488=3488元 养老金。而想要全部拿回养老保险金需要约16年。

当小王65岁退休，全部拿回自己的养老保险要等到81岁，而以世界卫生组织最新报告2012年出生的中国人平均预期寿命为75岁，而现在讨论的将面对延迟退休的平均寿命也不会高于1990年出生的中国人的预期寿命（男为性为67岁，女性为71岁）。由此看来，退休后努力比平均寿命多活十来年，才能不会出现人没了钱也没了的悲催局面。

就算活到拿回养老保险的岁数，靠着养老保险的生活质量是否能达到心理预期呢。物价膨胀，身体需要医疗花费，都是需要考虑的，而我国的养老保险一直存在巨大的空缺，未来退休之后，所拿的养老金能够维持什么样的养老生活呢？20年前，一个北京人准备6万元就够养老，按今天的水平，一个北京人要准备110多万才够养老。有网友曾经计算，80后退休前需准备314万退休金，如果你是50岁，退休前需备好养老金116万。而早在2010年，北师大教授钟伟曾提出存款1000万元未必能养老的说法。

在这样的环境下，不少人已经不再把养老的希望放在养老保险上，而是另辟蹊径早做准备，从而催生了一大批养老投资，其中投房养老成为热捧。目前投房养老主要是三种方式：（1）“倒按揭”养老。以房养老中最为人所知也最复杂的一种。（2）售房养老。简单而言，售房养老就是“60岁前人养房，60岁后房养 人”。（3）投房养老。用钱投资第二套或更多套房产，赚取钱财用于晚年养老，或用出租住宅的租金收益养老。其中第三种方式颇受略有经济实力的人群热捧。

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