社会医疗保险制度遵循的是广覆盖，保基本的原则。

同时目前情况是退休职工无需缴费仍然享受社会医疗保险，随着老龄化加剧，社保基金亏空愈发严重，新闻中也屡见不鲜。

一张图看懂社会医疗保险报销制度。

1， 社保报销有起付线，

（一）社区卫生服务中心200元；
（二）一级医院400元；
（二）二级医院600元；
（三）三级医院800元。

2， 社保报销比例，（貌似很高，但实际住院往往报销不了这么多，后文会介绍）

a、社区、一级医院基金支付92%（在职）93%（退休）；
b、二级医院基金支付89%（在职）91%（退休）；
c、三级医院基金支付86%（在职）88%（退休）；

3， 同时还有一部分是自费的药物。

4， 同时社保报销每年有封顶。封顶线是缴费基数的6倍。

5， 医院限制，必须为医保定点医院。（不对口同济协和）

实际报销案例案例：

1，客户住院总共花费7538.75元。社保给付5264.31。社保报销比例69.83%。

除去自费药品213元，余下2060.56元平安全部报销。

2， 客户住院总共花费4179.36元，社保给付1737.99元。社保报销比例仅为42%。 除去自费药余下1823.95元全部平安报销。

3，客户意外门诊花费400.8元，社保不赔付，平安100以上合理费用100%报销，赔付300.8元

4，客户住院花费6926.12元，社保赔付4914.9，社保报销比例70%。余下2011元平安赔付，同时由于客户购买了住院补贴，还额外补贴500元。

不难看出实际中社保远远没有达到所说的报销比例。

所以商业保险是社保的有效补充！！！

但是如果是万幸中的不幸发生了重大疾病了？

当然，当今中国重大疾病早就不是什么新鲜事了。

马云曾经预言：未来10年中国将是三大疾病的高发期，胃癌因为我们的食品安全问题，肺癌因为我们的空气污染，肝癌因为我们的水污染。我想这已经是家喻户晓的段子了。近些年重疾大众化、年轻化，发病率也越来越高。

快节奏的生活下，好多人都是亚健康。一份重疾保险必不可少。

原因有以下几点：

1，一旦罹患重大疾病，短期内要花费大量的医疗开销，很多家庭没有这笔应急钱的贮备，让原本幸福的生活陷入困境。

2，就算筹集到了大额的医疗费用，原本计划好的生活规划势必大打折扣。

3，不能工作后的收入损失，以及家属额外的开销。

4，社保是先花费再报销（重疾社保报销也就50%）

5，商业重疾险是先赔付在治疗（购买多少保额就赔付多少）

6，商业保险平平安安无事最后缴纳费用还会连本带利返还。

举个例子说明重疾险的作用。

A男士购买了50万的重疾险（同时单位有社保），

B男士单位有社保，没有商业保险。

有一天老天打了个哈欠，AB两人同时罹患重疾（假设医疗费用20万）。

A先生重疾险赔付50万拿20万去看病，后期社保报销回10万，还有多出40万。

B先生筹集20万去看病，虽然社保报销了10万，最后还倒欠10万。。

当然这是谁都不愿意看到的，如果两人都平平安安的百年终老了？

A先生有还有50万的身故保险金留给后人。

B先生两手空空的来两手空空的走，什么也没有留下。

那么问题来了，你是愿意做A先生还是B先生了？

人生是规划出来的，

保险不能改变我们的生活，但能防止生活被改变！